超圖解金融用語

前言

第一章 基本金融用語
1-1 基本的金融架構長什麼樣子呢？
■ 金融 　　
■ 直接金融 　　
■ 間接金融 　　
■ 初級市場 　　
■ 次級市場 　　
■ 公募 　　
■ 私募 　　
1-2 並非只有現金是貨幣
■ 貨幣 　　
■ 現金貨幣 　　
■ 電子貨幣 　　
■ 信用卡 　　
■ 簽帳卡 　　
■ 比特幣 　　
1-3 利息是如何決定的呢？
■ 利息 　　
■ 平均利率 　　
■ 無風險利率 　　
■ 單利／複利 　　
■ 名目利率／實質利率 　　
■ 短期利率 　　
■ 長期利率 　　
■ 固定利率 　　
■ 浮動利率（機動利率） 　　
■ 最優惠利率（Prime rate）

第二章 關於金融市場的用語
2-1 金融市場有哪些種類？
■ 金融市場 　　
■ 供給和需求 　　
■ 短期金融市場 　　
■ 銀行間市場（金融市場） 　　
■ 同業拆款市場 　　
■ 票據市場 　　
■LIBOR 　　
■TIBOR 　　
■TAIBOR 　　
■ 公開市場 　　
■ 可轉讓定期存單市場 　　
■ 商業本票市場 　　
■ 長期金融市場 　　
■ 歐洲貨幣市場 　　
2-2 有哪些證券交易所和市場指標？
■ 證券交易所 　　
■ 上市（櫃） 　　
■ 下市（櫃） 　　
■PTS 　　
■TOPIX 　　
■ 紐約道瓊指數 　　
■ 日經平均股價指數 　　
■ 加權股價指數 　　
專欄　 何謂市場決定價格的機制？
　　
第三章 關於金融機構的用語
3-1 何謂金融機構？
■ 金融機構 　　
■ 存款金融機構 　　
■ 綜合銀行 　　
■ 投資銀行 　　
■ 創業投資 　　
■ 影子銀行 　　
■ 地下銀行 　　
3-2 銀行進行哪些業務？
■ （銀行的）固定業務／附屬業務
■ 付款功能 　　
■ 信用創造功能 　　
■ 零售（retail） 　　
■ 批發（whole-sale） 　　
■ALM 　　
■ （銀行）窗口販售 　　
■ 金融商品仲介業 　　
■ 新型綜合帳戶 　　
■BIS 規定 　　
■ 不良債權 　　
3-3 銀行有哪些種類？
■ 商業銀行 　　
■ 專業銀行 　　
■ 私人銀行 　　
■ 商人銀行 　　
■ 網路銀行 　　
■ 政策性銀行 　　
3-4 合作社有哪些種類？
■ 信用合作社 　　
■ 農會 　　
■ 漁會 　　
3-5 何謂非銀行金融機構？
■ 非銀行金融機構 　　
■ 消費者金融 　　
■ 租賃業 　　
3-6 何謂證券公司？
■ 證券公司 　　■ 網路下單 　　
3-7 何謂保險公司？
■ 保險公司 　　
■ 相互保險公司 　　
3-8 日本政府金融機構中有哪些種類？
■ 政府金融機構 　　
■ 日本政策投資銀行 　　
■ 日本政策金融公庫 　　
■ 商工中金 　　
■ 住宅金融支援機構 　　
專欄　 交易手續費無論如何都必須
降低嗎？ 　　

第四章 關於金融商品的用語
4-1 有哪些運用個人資產的方法？
■ 財務規劃師 　　
■ 資產配置 　　
■ 重新平衡 　　
■ 風險 　　
■ 分散投資 　　
■ 投資組合 　　
■ 平均成本法 　　
■ 個別管理帳戶 　　
■ 私人銀行服務 　　
■ 離岸市場 　　
4-2 金融商品是什麼樣的東西呢？
■ 金融商品 　　
■ 投資收益 　　
■ 資本利得 　　
■ 保證金 　　
■ 短期金融商品 　　
4-3 存款中有哪些特色商品？
■ 活期性存款 　　
■ 定期性存款 　　
■ 解約自由型定期存款 　　
■ 結構型存款 　　
■ 財形制度（日本特有） 　　
4-4 何謂證券？
■ 有價證券 　　
■ 表外交易 　　
■ 證券化 　　
■ 資產擔保證券（ABS） 　　
■ 特殊目的公司 　　
4-5 何謂信託？
■ 信託 　　
■ 金錢信託 　　
■ 教育資金贈與信託 　　
4-6 債券是什麼樣的金融商品呢？
■ 債券 　　
■ （債券的）現值 　　
■ 政府公債 　　
■ 地方政府公債 　　
■ 公司債 　　
■ 金融債 　　
■ 附預約認股權公司債（WB） 　　
■ 可轉換公司債（CB） 　　
■ 次順位債 　　
■ 無擔保債券 　　
■ 結構型債券 　　
■ 新發行債券／已發行債券　　
■ 評等 　　
■ 違約 　　
■ 垃圾債券 　　
4-7 投資信託是什麼樣的金融商品呢？
■ 投資信託 　　
■ 基金經理人 　　
■ 開放型／封閉型 　　
■ 股票型投資信託 　　
■ 債券型投資信託 　　
■ 指數型投資信託 　　
■ 主動型投資信託 　　
■ 組合型基金 　　
■ 公開說明書 　　
■ 單位淨值 　　
■ 免佣基金 　　
■ 投信個別管理 　　
■ MRF（日本特有） 　　
■ 臺灣存託憑證（TDR） 　　
■ 認購（售）權證 　　
■ETF 　　
■REIT 　　
■ETN 　　
4-8 有哪些以外幣收付的金融商品？
■ 國外匯兌 　　
■ 匯率 　　
■ 有效匯率 　　
■ 實質匯率 　　
■ 電匯賣出匯率／ 電匯買入匯率（TTS／TTB） 　　
■ 購買力平價 　　
■ 美元 　　
■ 歐元 　　
■ 外幣存款 　　
■ 外國股票 　　
■ 美國存託憑證（ADR） 　　
■ 外國債券 　　
■ 雙重幣別債券 　　
■ 外國投資信託 　　
4-9 衍生性金融商品是什麼樣的金融商品呢？
■ 衍生性金融商品 　　
■ 避險 　　
■ 財務槓桿 　　
■ 期貨契約 　　
■ 選擇權 　　
■ 避險基金 　　
■ 投資基金 　　
■ 商品基金 　　
■FX 　　
■ 日圓利差交易 　　
■ 差價契約CFD 　　
■ 芝加哥商業交易所 　　
■ 避稅港（Tax Haven） 　　
4-10 貸款和借款有什麼樣的架構呢？
■ 貸款 　　
■ 融資型態 　　
■ 票據 　　
■ 房屋貸款 　　
■ 本金平均攤還 　　
■ 本息平均攤還 　　
■ 提前償還 　　
■ 抵押權 　　
■ 重新調整 　　
4-11 股票投資是以什麼樣的架構進行的呢？
■ 股票 　　
■ 股價 　　
■ 現值 　　
■ 報價 　　
■ 成交量 　　
■ 成交金額 　　
■ 股價走勢圖 　　
■ 外資 　　
■ 自營 　　
■ 三大法人 　　
4-12 何謂證券交易帳戶？
■ 證券交易手續費 　　
■ 證券綜合帳戶 　　
■ 委託保管（集保） 　　
■ 帳簿劃撥 　　
■ 短期票券服務 　　
■ 身分確認 　　
■NISA 　　
4-13 成為股東有什麼好處？
■ 股東大會 　　
■ 投資人關係（IR） 　　
■ 股利 　　
■ 股東優惠 　　
■ 股票分割 　　
4-14 有哪些關於股票交易的用語？
■ 首次公開募股（IPO） 　　
■ 股票券電子化 　　
■ 信用交易 　　
■ 零股交易 　　
■ 定期定額投資 　　
4-15 股份有限公司組織中有哪些特殊用語？
■ 股票回購 　　
■ 認股權 　　
■ 員工股票選擇權計畫 　　
■ 併購（M&A） 　　
■ 公開收購制度（TOB） 　　
■ 管理層收購（MBO） 　　
■ 股東代表訴訟 　　
■ 機構投資人 　　
■ 證券交易法 　　
4-16 要理解財務會計，應學習哪些用語？
■ 決算 　　
■ 聯合決算 　　
■ 財務報表 　　
■ 現金流 　　
■ 自有資金 　　
■ 有利息負債 　　
■ 市值 　　
■ 減損會計 　　
■ 市值會計 　　
■ 所得稅會計 　　
■ 控股公司 　　
■ 股利支付率 　　
■ 股票殖利率 　　
■ 股價淨值比（PBR） 　　
■ 本益比（PER） 　　
■ 資產報酬率（ROA） 　　
■ 股東權益報酬率（ROE）
4-17 保險整體的概念是什麼？
■ 人壽保險 　　
■ 產物保險 　　
■ 醫療保險 　　
■ 長期照護保險 　　
■ 終身 　　
■ 定期 　　
■ 限期（有期） 　　
■ 定額保險／變額保險 　　
■ 一般會計／特別會計 　　
■ 遞減／遞增 　　
■ （壽險的）負差額 　　
■ 國際保險業務 　　
4-18 人壽保險和產物保險中有哪些種類？
■ 養老保險 　　
■ 風險細分型保險 　　
■ 三大疾病保障保險 　　
■ 癌症保險 　　
■ 學費保險／兒童保險 　　
■ 強制汽車責任保險 　　
■ （任意的）汽車保險 　　
■ 火災保險 　　
■ 地震保險 　　
■ 傷害保險 　　
4-19 人壽保險的契約中所使用的術語是什麼意思？
■ 保險事故 　　
■ 主約／附約 　　
■ 生命末期附約 　　
■ 要保人／被保險人／受益人
■ 保險費 　　
■ 繳納方法 　　
■ 保險金／給付金 　　
■ 告知義務 　　
■ 分紅／無分紅保險 　　
■ 預定利率 　　
■ （保險契約）期滿／續保
■ 解約返還金 　　
■ 審閱期 　　
■ 契約轉換制度 　　
4-20 產物保險的契約中所使用的術語是什麼意思？
■ 保險價額 　　
■ 全損 　　
■ 不足額理賠共保條款 　　
■ 再調整價額 　　
■ 自負額 　　
■ 和解 　　
■ 再保險 　　
4-21 日本公家年金和私人年金的架構
■ 公家年金 　　
■ 企業年金 　　
■ 確定提撥年金 　　
■ 確定給付企業年金（日本）　　
■ 年金基金累積不足 　　
■ 個人年金保險 　　
■ 變額年金保險 　　
4-22 臺灣的年金保險種類
■ 個人養老金保險 　　
■ 定期年金保險 　　
■ 聯合年金保險 　　
■ 國民年金 　　
專欄　 並非只有金融商品會增加您的資產 　　
專欄　 運用資產時請承認並接受未來的不確定性 　　

第五章 關於貨幣政策的用語
5-1 政府和中央銀行進行哪些貨幣政策？
■ 貨幣政策 　　
■ 安倍經濟學 　　
■ 金管會 　　
■ 中央銀行 　　
■ 臺灣中央銀行 　　
■ 公定步合 　　
■ 準備金制度 　　
■ 貼現窗口制度 　　
■ 重貼現 　　
■ 短期融通 　　
■ 擔保放款之再融通 　　
■ 貼放利率的調整 　　
■ 公開市場操作 　　
■ 金融機構轉存款 　　
■ 量化寬鬆政策 　　
■ 0 利率政策 　　
■ 安全網貸款 　　
■ 財政支出 　　
5-2 有哪些判斷景氣的指標？
■ 通膨 　　
■ 通縮 　　
■ 貨幣基數（Monet-arybase）
■ 貨幣存量 　　
■ 擴散指數 　　
■ 消費者物價指數 　　
■ 日銀短觀 　　
■ 美國當期就業統計 　　

第六章 關於國際金融的用語
6-1 有哪些國際金融機構？
■ 世界銀行 　　
■ 國際清算銀行（BIS） 　　
■ 國際貨幣基金組織（IMF）　　
■ 聯邦公開市場委員會（FOMC）
■ 歐洲中央銀行（ECB） 　　
■ 經濟合作暨發展組織（OECD）
6-2 如何維持國際貨幣體制？
■ 貨幣干預 　　
■ 外匯存底 　　
■ 貨幣競貶 　　
■ 美元掛勾政策 　　
■G7 　　
■G20 　　
6-3 最近有哪些國際金融問題？
■ 次貸風暴 　　
■ 金融海嘯 　　
■ 歐債危機 　　
■QE3 　　
■ 退場策略 　　
第七章 關於消費者保護的用語
7-1 何謂消費者保護？
■ 期貨交易法 　　
■ 金融商品交易法 　　
■ 安全網 　　
■ 資訊揭露 　　
■ 定型化條款 　　
■ 資訊不對稱 　　
■ 存款保險 　　
■ 存款保險機構 　　
■ 證券交易等監視委員會 　　
■ 投資人保護基金 　　
■ 人壽保險要保人保護機構　
■ 產物保險要保人保護機構
■ 清償能力之比率 　　
■ 金融商品販賣法 　　
■ 消費者契約法 　　
■ 洗錢 　　
■ 內線交易 　　
索　引
 

序

　　金融與我們的生活息息相關，多數的時候我們需要金融的協助，卻因情緒上的不理解、感性上的畏懼，使我們放棄利用金融的大好機會。此本《超圖解金融用語》，是由日本證券公司執業多年的財務規劃師石原敬子所著，精選了高達350 種、運用金融商品時所必備的專業用語，並盡可能以淺顯易懂的文字說明，輔以圖片為例，深入淺出的引領讀者進入金融的世界。

　　原書內容是介紹日本當今的金融環境，經由世新大學財務金融學系吳秋慧教授修訂，吳秋慧教授曾任職於美商美國運通銀行臺北分行共15 年，從基層歷經資訊管理部門、財務部門、品質服務管理部門、職工福利委員會主席以及法規暨內部控管部門主任，工作範疇由小至大，服務對象由客戶至部門到集團，績效卓著（曾多次榮獲該行outstanding employee award），深受長官之肯定與同事之讚賞。吳

　　秋慧教授豐富的實務歷練對其學術研究實有相輔相成之助益。

　　本書經由吳教授修訂後，新增臺灣的金融生態，使臺灣的讀者不僅能夠認識日本的金融環境，也能夠了解臺灣現今之金融環境並相互比較。對於初入「金融」這個領域的讀者而言，本書從何謂金融、何謂金融市場談到銀行、證券、保險，再延伸到金融政策、國際金融組織、國際金融問題等，帶領讀者完整地在金融的圈子裡走一回；對於有金融背景的讀者而言，本書讓基礎的金融知識更為紮實、穩固，並提供讀者一個更容易理解、記憶這些金融用語的詮釋方式。期望讀者們在閱讀本書後，能夠突破對金融的陌生以及畏懼，將這些知識活用於日常生活以及工作當中。