作者序
人口老化大趨勢，世界將大重整
這是一本預言書，始於體認美國、歐洲與日本等已開發國家的人口正在老化。本書要談這股無法阻擋的趨勢如何強加嚴峻的經濟壓力，並迫使這個世界進行重大調整，包括大幅擴張全球化。當然，這些改變本身又會回過頭來引發壓力，發動更多的改變。
在評估各種調適的不同層面時，更因為本書考量的是長期，故而我極力抵禦誘惑，不採用外推法（Extrapolation，根據過去和現在的發展趨勢推斷未來的方法）。現代極流行將目前的趨勢延伸到長遠的未來，得出讓人血脈賁張、論點極端的結論，但這類「預測」一向都錯了。現實很少按照預測路徑走。趨勢從未在不受干擾的條件下發展。當個人、企業與政府面對自身的改變時，他們拒絕處於被動，會做出回應。如此一來，他們就把情勢帶入了新的方向，引發了新的壓力並導致了其他的連鎖反應，之後又引導態勢往不同的方向走去。這些轉折便是本書及其他任何合理長期預測的資訊基礎。
本書的分析納入了更多的生活面向，超過我一開始寫作時的預期。雖然經濟與金融如一般預期占了最多篇幅，但文化、社會或組織以及政治的議題隨處可見。有些素材拋磚引玉，帶出我更大的興趣。挖掘這些資料很引人入勝，但也很可能讓討論顯得龐雜難懂。更糟的是，這些離題的資料很可能使基本的主張失焦。為了確保本書切題，我有時候會在某些議題之外略提原本應該很詳細豐富的內容，指向其他研究的結論。我把多數的注意力放在相關議題如何契合大方向主張中的其他要素。但，我會提到這些資料，供有興趣的讀者詳細研究。
我相信，我在本書中提出的是精準的美國與其他經濟體未來面貌。當然，這當中有很多犯錯的空間。雖然人口結構趨勢變動緩慢，也因此而成為紮實的分析基礎，但個人、企業與政府的因應作法卻不容易預測，尤其時間這麼長。以我實際所做的推演來說，我的假設是（我認為這很合理）人們、企業及政府將會理性地遵循自身的利益行事，至少在長期來說是如此。
但就算當現實偏離預期時（有時一定會），本書的分析仍能協助投資人、商業人士以及政府在長遠的未來找到定位，因為我找的不僅是機率，更是隨著事件展開與壓力累積會出現的潛在陷阱與選擇。這樣的背景應能讓你不僅能為自己評估持續流動的資訊流，也能權衡無法預見的事件造成的可能效應。
我發現，在彙整這麼多、這麼分歧的元素時，我持續不斷看到對現實作出任何漂亮完美解讀時會出現的嚴重陷阱。當然，這是因為於我們無法了解或預見全局，但這些陷阱還有一個很重要的目的，就是要讓相關人士了解「作用力道」的概念；這些陷阱同時也成為一種工具，讓人去分辨很有可能、或許可行以及機會不大之間的差異。
我很確定，當艾森豪將軍（General Dwight
Eisenhower）在一九四四年六月月日諾曼地登陸前晚，對屬下說計畫「無用」、但規劃「不可或缺」時，他心裡也能辨別同樣的差異。他知道一開火將立刻啟動事件，朝意外的方向邁進。但他有信心，相信努力拼湊出全貌會讓他的屬下了解能力與限制所在，讓他們即便在面對無可避免的意外時亦能判斷情勢可能如何發展。就算未來很不會再有如世界大戰這般的殺戮，但猛烈的經濟、金融、政治與社會現實將一如戰爭，偏離最精心建構的細節，也因此，規劃背後的分析將遠比特定的結論更加寶貴。
在評估這些預想的行動與回應、並針對未來的行動提出建議時，本書中的分析將不時從互相衝突的意識型態出發提出論證。有時候本書會支持政府要積極作為，例如在訓練這些領域。有時候，本書似乎又偏向商業，比方說，會大力主張政府與企業在研發方面締結伙伴關係。更有些時候，本書的調性是大鳴大放擁護自由市場，要求政府完全退出整個流程，比方說，我會指出規範如何壓抑創新與妨礙必要的調適。這些意識型態上的混亂，出自於我決心從實務觀點出發，而且，現實太過複雜，難以用單一意識型態說明。
我期望，最終的成果就算無法提出簡單扼要的解讀，也能有所釐清。我有信心，本書的分析大有引發歧見的空間。我相信心存善意之人彼此間也並不相同，我期待能和發現錯誤的人積極交流，或者是認為後續發展會讓議題更為複雜、是我所無法預測的人，當然，還有那些認同我的人，不管是個人、政府或商界都好。
推薦序
面對新時代，不願學習和改變，小心成為未來的文盲
兩年前，《經濟學人》雜誌以「沒有工作的世代」（jobless generation）當做封面主題，內容主要是探討面對全球化經濟形態的轉變，工作模式也正在改變，不但工作不好找，薪資下降，更有可能的是工作即將消失。戰後嬰兒潮是代表建立經濟的果實，強調勤奮努力就能累積財富的工作觀，雖然還適用在這個世代，但結果卻大不相同。
現在的年輕人大學畢業後領著微薄薪水,面對著物資不斷上漲，房價如天高，造成無論如何努力都跟現實差距極大化的現象，中產階級消失，社會M型化更加明顯，年輕人對未來感到無望，因為大環境不好，企業不敢投資，大家只好追求小確幸，久而久之便無大志，國家也就停滯不前。
讓問題更加嚴重的是，人口生育率的下降， 鄰近的日本已經進入老化社會，在未來二十年內日本國家超過六十五歲以上的人口將超過三○％，國家老年保險邁入嚴重赤字，社會沒有足夠的壯年支撐經濟生產，他們又要負擔老人的供養，大部分的勞力工作被機器人取代。負生育率讓台灣在不久的將來人口將會低於兩千萬，同樣的進入老化社會，更嚴重的是人才匱乏將會是壓倒整個國家進步的最後一根稻草。
體制的崩壞是整個人類要面對的事情。富裕國家有富裕國家的問題，如人口老化，社會福利負擔沉重，開發中國家有開發中國家的問題。然而，危機也會帶來轉機。網路會加速體制的崩解，會讓舊思維的政府花更多的力氣維持權力；同樣的，網路也會開啓新的機會，加速金融、教育、商業、流通的創新，國家和國家的政治差異形成的障礙漸漸模糊，決勝負不是在國際的談判桌上，而是在虛擬世界的法規。政府的行政創新成了重要的指標，擁抱開放資料、開源社群（open
source community）和強韌系統（resilient network systems）是未來的趨勢。
老化社會變成必然，機器人會取代人類部分的勞力工作，因此有一技之能的知識經濟模式要比有文憑更重要。教育的功用轉變成如何學以致用，於是基礎知識外的實用技術變得更重要了。另外，網路解決了大部分取得教育內容的問題，所以老師的角色從指導者變成引導者，也就是說，自主學習要比學校教學更重要。而且，家長和學生的觀念也要跟著改變，因為文憑變得不值錢，擠進名校不再是莘莘學子唯一目標。還有，健康醫療產業變得更重要，如何活得更久更健康變成顯學，壓力、焦慮引發而來身心病症變成社會的主流疾病。
未來的不確定已是必然。美國未來學家阿爾文．托夫勒（Alvin
Toffler）曾說：「二十一世紀的文盲不是那些不識字的人，而是那些不願意學習或重新學習的人。」學習將成為二十一世紀當代最重要的技能，投資在教育和不斷的進步是個人勝出的重要關鍵，同樣的，政府要正視這些未來的變化，好好思考教育的創新，去除名校文憑的迷思，注重在做（doing）和啟發，在教育中培養「心的鍛鍊」，讓其可以從失敗中學習，鼓勵開創。如果改變已是必然，那麼就用輕盈的心，快速的調整去面對改變吧，沉溺在過去的美好或悔恨是無用的。
TEDxTaipei 創辦人 & TED亞洲大使 許毓仁
推薦序
從未經歷人口減少的年代，值得你關注
大家應該都知道，也有一定的認知，那就是台灣將在二○二五年進入「超高齡社會」，亦即二○二五年超過六十五歲的人口將占台灣總人口的二○％，老化速度比起日本、美國、法國等先進國家都要快，因此都很關心未來長期照護等社會福利制度，也認為這將是社會安全網必要的一環。
事實上，對於台灣的永續發展而言，高齡少子所帶來的衝擊並不止於社會安全網而已，因此趨勢所帶來的人口減少的議題，更牽動了整體產業的興衰。雖然目前我國總人口仍在成長，但將於二○一九年到達頂峰，其後總人口數開始減少。而從十四到六十五歲的勞動人口來看，勞動力總數已於二○一二年達到頂峰開始反轉向下。
此一趨勢對於國內消費內需與勞動供給都將產生影響，包括勞動力人口減少，導致生產力持續弱化；各級產業勞動力高齡化情形普遍，風險逐漸增加；內需市場規模萎縮，入境人數的消費也難以彌補少子缺口；而台灣人口退休後平均餘年遠高於先進國家，勞動力未能有效發揮，其消費需求也未獲滿足等等議題逐漸浮現！
就產業規劃的角度觀察，在台灣百年的發展歷程中，從未經歷人口減少的年代，因此過去產業與經濟發展思維，皆在人口持續增長的狀態下進行，政策基調為應對人口增長的經濟政策，目標重點為效率生活與高品質生活模式，因此政府主要關心焦點在於建構基礎建設、教育設施、城市開發，推動產業發展與國際接軌等。
但未來，人口成長的趨勢將盡，產經思維亦需有所改變。為應對人口減少的現象，政府在政策基調上應轉變為適應人口減少、友善高齡，在核心政策理念上則應著重善用國家資產，包括人、資源、金錢，提高人民的生活滿意度，目標應該是創造公平、開放、包容的社會，提出讓民眾感到富裕及希望的有感政策，消除對未來的不安全感。
基本上，面對這樣的高齡少子社會，除了政策應有所對應以外，國際貿易及市場、產業、消費需求及基礎環境也會有連串的變化，廠商應該如何及早布局，相信大家都很關注。而你手上這本《晚退休時代》對往後三十年高齡相關的議題有深入的描述與分析，並嘗試提出可能的解決之道，雖然有些是美國觀點，但許多現象及趨勢全球是一致的，值得關心個人、社會、市場、產業及國家發展的你撥冗一讀！
資策會產業情報研究所所長 詹文男
推薦序
世界的遊戲規則將大改，你準備好了嗎？
「人口老化」已非新鮮議題，這幾年更有不少文章、數據、書籍出籠剖析其來龍去脈，甚至利弊得失和如何因應也都不少見。例如：二○○○年在台出版的《老人潮》（Gray
dawn）一書，它生動描述了面臨高齡社會的心悸場景，列出一長串問題，諸如人口老化後經濟會衰落嗎？年輕一代會因即將支付的龐大稅賦，引發世代戰爭嗎？醫療科技的進步讓生命得以延續，是人類值得支付成本的福祉嗎？誰該活下來或被放棄？誰能作決定？針對這些頭痛課題，作者提出六大解決辦法：一、拉長工作年齡；二、增加勞動力（如移民）；三、培養品質高的下一代以提升資源；四、喚回孝道；五、老人只求基本津貼就好；六、早些儲蓄防老。
再如二○○五年出版的《世代風暴：人口老化即將引爆新經濟危機》（The Coming Generational
Storm），該書以「從嬰兒車到拐杖車」清楚點出人口已從小孩過多轉為老人過多的問題，同樣的都是青壯年勞動人口相對不足，於是「依賴率＝每位青壯人口扶養的小孩和老人數」升高。小孩和老人雖說都屬於依賴人口，問題卻大不相同，即使是食衣住行育樂這些基本生活需求也迥異，最大的差別則在「小孩子有明天」，會成為生產性人口，但老年人卻只是消費人口，而且不論是照護、醫療，不但耗費資源多，需求也複雜，因為這類人口經過人生歷程，意見和脾氣都難以捉摸。
在台灣，不但官方早已發出高齡、老齡社會來臨的警訊，且已有明確的人口統計數據呈現了出來。而中研院于宗先院士也早在二○○四年五月五日發表＜台灣幼少年人口銳減的警訊＞一文，將「少子女化」的衝擊歸為四項：一、從幼稚園到大學生人口的銳減，必然影響教育制度的改變；二、未來勞動力減少對產業的影響；三、養兒防老的傳統社會保障制度化為泡影；四、對硬體公共建設的需求減少。
所以，人口老化、少子女化是全球課題，也都有不少文章、書籍作了相關分析，似乎很難有新的突破觀點。不過，這本由資深經濟學家米爾頓．艾茲拉提著作的《晚退休時代》另闢蹊徑，除對全球高齡化社會的來龍去脈綜合分析外，特別對未來三十年，邁向老年老社會、產業形態被迫轉變、工作環境大不相同、生活重心轉移、國家如何維持富強等問題，教導你我在面對未來三十年時，該如何過活？
是的，這是一本預言書。作者指出，在未來三十年，美國、歐洲與日本老化的人口結構，將開始威脅人們的生活方式。退休人口的規模不斷擴大，將會使得相對縮小的勞動力負擔加重，減緩成長步調並拉緊公部門與民間的財政。兩相強烈對照之下，新興經濟體則享有大量、年輕且充滿熱情的勞動力帶來的好處。這些差異將會未來三十年或之後的經濟與金融發展定調。
作者樂觀認為，未來的前景要比媒體試圖讓世人相信的更光明。在面對強迫勞動力出現重大變革的挑戰時，我們可以活下去，甚至還可以活得好。美國有能力領導全球作出必要的改革，包括提高女性在職場上的參與率、創造整體而言更長的勞動生涯、改變各經濟體生產的產品與方式等。這本書明確且引人入勝地論證，憑藉著政府、企業界與一般人民的可觀想像力、努力與彈性，這些作為將如何帶來甜美豐碩的果實。
對於投資人、大小型企業的業主，以及任何有意了解未來將如何的人來說，這應是一本改變遊戲規則的好書。
中華經濟研究院研究員 吳惠林
