20幾歲的致富拼圖：認識金錢遊戲

作者序　二十一世紀的文盲是理財盲
導讀　憑藉財商，學習當有錢人

第一步 自我檢測財務智商
「愛錢」指數
我是個愛錢的人嗎？
人天生就應該富有嗎？
我打從心裡就想成為富人嗎？
想致富要先「財迷心竅」？
我對錢的來源有「潔癖」？

「不勞而獲」指數
我很清楚錢從哪裡來？
我堅信天下沒有白吃的午餐嗎？
我是個積極不等財富來敲門的人嗎？
我遵循先播種後收穫的致富法則嗎？
我相信冒險與收穫常伴隨而行？
成功的企業不是靠一日致富？
我不會貪小便宜吃大虧？
我能抗拒非分之財的誘惑嗎？

「馴錢」指數
我不會成為金錢的奴隸嗎？
我能真正享受金錢帶來的幸福嗎？
「金錢」不等於「成功」？
我是優秀的馴錢師嗎？
我會布施來發揮錢財的效用？

第二步　如何靠智慧創造財富
一塊錢的魔力
千萬資產從一枚銅錢開始
別把硬幣不當錢看
目標引領財富
七百萬美元是這樣籌到的
小事情中的大機會
創意是財富的「魔法大吸盤」
創意就是財富
創意的本身就是致富廣告
小石子裡的創意
被遺忘的女人
身價百萬的人
一毫米間的商機
創意就站在命運的轉彎處
一個好創意勝過千萬張訂單
你開始動腦了嗎？
沒有窮困的世界，只有貧瘠的大腦
生意上賣的是智慧
離開智慧，一切財富為零
巧用心思讓物以稀為貴
利用洞察力賣鞋子給赤腳人
運用邏輯分析換來貓身
透過思考把斧頭賣給總統
反向思考借到一美元
擦亮眼睛，到處是財富
運用之妙，存乎一心
人脈是致富的推動器
人生財富八成以上來自關係
三「木」才能成「森林」
多一個朋友多一條路
不要只靠自己一人之力
一加一大於二

第三步　學習理財
儲蓄是實現夢想的第一步
讓儲蓄成為一種習慣
為儲蓄訂長期和短期目標
管好自己的零用錢
選擇最適合自己的存錢方式
合理存儲，不做守財奴
節儉是變相的賺錢術
節儉不是吝嗇
愛錢的同時也要「惜錢」
把每一分錢都花在刀口上
節儉從精打細算做起
省下來的錢就是賺到的
抓住小錢才能賺大錢
節儉也能幫你順利渡過難關
盡早培養投資意識
必修的投資基礎課
學會讓錢滾錢
讓你的金錢流動起來
投資需要有慧眼
投資需要膽識
善於創造投資的機會
哪些消費習慣受用一輩子？
訂出合理的支出計畫
養成記帳的習慣
貨比三家是一定要的
克服購物衝動
遠離錯誤的消費習慣

序
二十一世紀的文盲是理財盲

　　在競爭激烈的現代社會，財商已經成為一個人成功必備的能力，財商的高低在一定程度上決定了一個人是貧窮還是富有。一個擁有高財商的人，即使他現在是貧窮的，但這也只是暫時的，他必將成為富人；相反地，一個低財商的人即使現在很有錢，但是他的錢終究會花完，終將成為窮人。

　　那麼財商到底是什麼呢？如果智商是衡量一個人思考問題的能力，情商是衡量一個人控制情感的能力，那麼財商就是衡量一個人認識金錢和駕馭金錢的能力。財商是指一個人在財務方面的智力，是理財的智慧。它包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確應用金錢及金錢規律的能力。簡單說來，財商就是一個人創造財富的智慧。

　　如今，財商與智商、情商並列成為現代社會三大不可或缺的素質。財商被越來越多的人認為是實現成功人生的關鍵。財商和智商、情商一起被教育學家們列入了青少年的「三商」教育。

　　我們每個人創造財富的能力各不相同，因而我們每個人的財商也有高低之分。那麼如何才能判定一個人財商的高低呢？可以這麼說，在同等條件下，同等時間裡，誰能創造出更多的財富，誰的財商就高。

　　財商是一個人理財的智慧。事實上，財商是由兩部分組成的，一部分指的是智慧，另一部分指的是行動，兩者缺一不可。僅僅有理財智慧，但是不去行動，就無法將智慧轉化為財富，這只能說明你的想法很高明而已。但是，如果沒有理財智慧，僅僅有盲目的行動，也不能創造出大量的財富；僅有行動，只能說明你很勤勞。因此，我們不僅要擁有理財的智慧，同時還需要付諸行動。

　　儘管財商不是財富，但是財商可以創造財富。下面這個寓言或許會對你有所啟發。

　　有兩隻小兔子分別接受了老山羊送給它們的禮物；小白兔得到了一筐胡蘿蔔，小黑兔得到了一把胡蘿蔔種子。然後，兩隻小兔分別回家了。
回家之後，小黑兔把種子種進地裡，每日辛勤勞動，最終獲得了大豐收。而小白兔卻坐享其成，每天醒來就能吃到現成的胡蘿蔔，日子過得悠哉悠哉地，但是沒多久就坐吃山空了。

　　寓言當中小白兔的胡蘿蔔就像是財富，給你一筆財富可能會讓你立刻變得富有，但是如果你沒有財商，沒有理財能力，那麼最終會坐吃山空；而財商就像是小黑兔的胡蘿蔔種子，雖然不能讓你立刻填飽肚子，但是卻有可能讓你一生富有。

　　財商就像是財富的總司令，我們手中的財富就是它手下的兵卒，如果好好經營管理，指揮得當，它們就會打勝仗，「俘虜」更多的財富；倘若我們不懂得經營，它們就有可能會被別的財富「俘虜」，變成別人的財富。

　　生活中，有很多人拿錢去賭博，結果輸得一乾二淨，甚至負債累累，少則幾千元，多則十幾萬元、上百萬元。可以說，這些人的財商簡直就是零，甚至是負數。

　　我們生活在工商經濟社會中，時時刻刻都離不開錢。每天我們都要面對賺錢、花錢、存錢、投資等直接和錢有關的活動，而這其中每一個環節都會因為個人財商不同，產生完全不同的結果。所以，提高財商是現代人的當務之急。你可以一時沒錢，但決不能一世沒有財商。「上算智生錢，中算錢贏錢，下算力換錢」，這句經典的俗語更說明了財商的重要性。可以這麼說，財商是改變個人財富命運的必須手段。

理財教育要趁早

　　每年的四月，美國的青少年就會變得忙碌起來，不過他們不是忙著開學，也不是忙著考試，而是忙著理財。當我們很多青年學子忙著背英語單詞和數學公式的時候，美國的青少年卻在忙著學習如何運用銀行帳號、如何儲蓄和取款、如何計算利率等。在美國，四月是政府規定的「青少年理財月」。

　　因此，一到四月，美國的各個學校都忙著接待客人。包括銀行在內的各種金融機構，紛紛派出自己的職員，到全國各地的學校進行理財教育。他們運用簡明而風趣的語言為學校的孩子們講述金融與經濟知識，成為「一日講師」。對此，學校的老師們也表現得十分樂意，因為他們深知理財教育對青少年的重要性。

　　被譽為「史上最傑出的聯準會主席」的葛林斯潘曾說過：「理財盲是二十一世紀社會中產生的新型盲人，他們將會製造出比文盲更可怕的結局。文盲只會造成生活不便，而理財盲則會影響生存本身。」當然了，葛林斯潘的這句話並不是危言聳聽。

　　一九九七年，有一個專業團體對美國十二年級（相當於我們的高中三年級）的學生進行了一項有關金融知識水準的調查，結果顯示大部分的學生成績不及格。

　　當時，信用卡債務成了美國最令人頭疼的社會問題，許多人因為無法償還信用卡債務而飽受壓力，其中有很大一部分是年輕人；甚至有的年輕人因為無法承受債務帶來的壓力而選擇結束了自己寶貴的生命。一九九七年，中央奧克拉荷馬大學一位名叫米奇．波爾的一年級學生，一九九八年同一所大學的三年級學生薩姆．莫伊，分別選擇了自殺，結束了他們年輕的生命。

　　後來，人們發現，薩姆．莫伊在自殺前持有十二張信用卡，他的房間裡到處都是信用卡催帳單。

　　悲劇的發生讓人們意識到，不懂珍惜和管理錢財的「理財盲」是造成悲劇的元兇。這些事件的發生也引起了美國政府的注意，政府意識到了問題的嚴重性。後來，美國政府正式規定四月為「青少年理財教育月」，在全國範圍內推行理財教育。

　　如今，美國已經十分重視對青少年的理財教育，但是反觀我們自己，我們的理財教育還遲遲未能推行。很多青少年甚至有這樣的想法：理財是大人的事，跟自己一點關係也沒有。如果你也有這樣的想法，那就大錯特錯了。

　　事實上，未來社會，我們面臨的主要課題，不是知識所帶來的挑戰，而是「理財盲」的威脅；未來社會，可怕的不是「文盲」、「電腦盲」，而是「理財盲」！因此，我們需要從現在開始學習理財，因為理財教育越早開始越好。如果你不想成為二十一世紀的新文盲，那就抓緊時間開始學習理財吧！

財商是一個人不可或缺的能力

　　從前有個奇異的小村莊，村裡除了雨水沒有任何水源，為了解決這個問題，村裡的人決定對外簽訂一份送水合約，以便每天都能有人把水送到村子裡。艾德和比爾兩人願意接受這份工作，於是村裡的長者把合約同時給了他們。

　　得到合約後，艾德立刻行動了起來。每日奔波於一里外的湖泊和村莊之間，用他的兩個水桶從湖中打水並運回村子，並把打來的水倒在由村民們修建的一個結實的大蓄水池中。每天早晨他都比其他村民起得早，以便當村民需要用水時，蓄水池中已有足夠的水供他們使用。由於早起摸黑的工作，艾德很快就開始賺到錢。儘管這是一份相當辛苦的工作，但是艾德很高興，因為他能不停地賺錢，並且他對能夠擁有兩份專營合約中的一份而感到滿意。

　　但是，自從簽訂合約後，比爾就消失了，幾個月來，人們一直沒有看見過比爾。這點令艾德興奮不已，由於沒人與他競爭，他賺到了所有的水錢。

　　比爾呢？原來他做了一份詳細的商業計畫書，並憑藉這份計畫書找到了四位投資者，一起開了一家公司。六個月後，比爾帶著一個施工隊和一筆投資回到了村莊。花了整整一年的時間，比爾的施工隊修建了一條從村莊通往湖泊的大容量不鏽鋼管道。

　　後來，比爾想到這個村莊需要水，那麼其他有類似環境的村莊一定也需要水。於是比爾重新制定他的商業計畫，開始向全國甚至全世界的村莊推銷他的快速、大容量、低成本且衛生的送水系統，每送出一桶水他只賺一便士，但是每天他能送幾十萬桶水，因此，每天都有幾千英鎊流入比爾的銀行帳戶中。顯然比爾不但開發了　　

　　使水流向村莊的管道，而且還開發了一條使錢流向自己錢包的管道。

　　從此以後，比爾悠閒地生活著，而艾德在他的餘生裡仍拼命地工作，最終還陷入了「永久」的財務問題中。

　　從這個故事中，我們可以看到，如何賺錢、怎樣賺到更多的錢，不僅僅是一門科學，更是一門藝術；不僅僅需要我們埋頭苦幹，還需要運用我們的智慧找到一條智慧的賺錢通道。這實際上就是財商的作用。

　　財商包含兩方面：一是知道金錢的遊戲規則，二是能夠駕馭金錢的風險為自己服務。

　　一個人的財商如何，與你能賺多少錢沒有太大的關係，財商的高低決定了你能否運用自己的金錢和財富為自己帶來幸福的生活。現代社會，財商已經成為一個人不可或缺的能力。

　　羅伯特．清崎在《富爸爸，窮爸爸》一書中說：智商反映一個人作為一般生物的生存能力；情商反映一個人作為社會生物的生存能力；而財商則是一個人作為經濟人在現在這個經濟社會裡的生存能力。清崎認為，社會上之所以存在富人和窮人的分類，是源於不同的金錢觀念，窮人是遵循「工作為掙錢」的思路，而富人則是主張「錢要為我工作」。

　　富人是因為學習和掌握了財務知識，了解了金錢的運動規律並為其所用，大大提高了自己的財商；而窮人則是缺少財務知識，不懂得金錢的運動規律，沒有開啟自己的財商。儘管有的人很聰明能幹，接受了良好的教育，具有很高的專業知識和工作能力，但由於缺少財商，還只能是窮人，而成不了富人。
因此，你若想使自己在日後成為富人，就必須重視財商的學習，提高自己的財商。

導讀
憑藉財商，學習當有錢人

　　在很長的一段時間裡，人們一度認為智商是決定一個人能否取得成就的唯一尺規，即智商越高，取得成就的可能性就越大，因而人們十分重視對智力的開發和提升。後來，人們身邊許多高智商神話的破滅讓很多人陷入了迷茫當中。漸漸地，人們發現，智商並不是決定一個人成就大小的唯一標準，隨著社會的發展和時代的進步，人們越來越發現財商的重要性。

　　「財商」一詞最早由美國作家兼企業家羅伯特．清崎在《富爸爸窮爸爸》一書提出。財商指的是一個人在財務方面的智力，即理財的智慧，是衡量一個人在商業方面取得成功能力的重要指標。財商包括兩方面的能力：一個是正確認識財富及財富倍增規律的能力；二是正確應用財富及財富倍增規律的能力。財商是一個人判斷財富的敏銳性，以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認為是實現成功人生的關鍵。

　　鑒於以往人們對智商的關注比較多，相關的書籍也較多，而財商方面的則比較少，我們專門針對財商，編寫了本書。分別從改變觀念、思考致富、學習理財、富比士財富名人等方面展開，根據年輕人的特點，介紹了財商相關的知識，並且提出了一些切實可行的方法。

　　借助財商，你可以學會富人的思維方式、理財模式和賺錢方式，掌握提高財商的基本方法，迅速提升自己的洞察力和綜合理財能力；懂得如何看待金錢、運用金錢；懂得運用正確的財商觀念來指導自己的生活，掌握一些實用的理財方法等。

　　希望本書可以幫助青少年對財富、理財也有一個更為全面的認知，從而成為一個財商達人。