投資5年，準備好50年夠用的資產

　　延續上本暢銷著作《賺20年，享受50年的人生計畫》，作者以實際經歷，詳盡分析人生規劃的觀念，並提出每人所適用的投資方法。因人生不同時期、不同目的，有不同的投資規劃；如何利用五年的歲月，為往後的二十年作最好的準備。退休是每個人都必須面臨的階段，從現在開始，為我們的幸福人生好好作準備吧！

強力推薦

　　Smart智富月刊社長林奇芬、名財經作家夏韻芬、保險經紀人＆知名理財作家劉鳳和 聯合推薦！！

作者簡介

吳宗倫（Oh Jong-yoon）

　　西江大學企管學系、經濟研究所金融經濟學組畢業。在新韓銀行擔任9年的VIP顧客諮詢，現在任職於保德信（prudential）人壽。從2002年到2005年連續4年取得MDRT會員資格。是保德信人壽第一個取得CPF（Certified Financial Planner，國際公認財務規劃師）執照的人。此外還擁有美國證券仲介師、老人福利規劃師等執照。

　　現在是投資規劃、退休規劃、危險管理等和資產管理相關的專家，並且擔任國民銀行、我們銀行、第一銀行、保德信人壽、麥特賴人壽、教保人壽等的資產管理講師。並在每日經濟新聞等報章雜誌撰寫理財相關專欄。著作有《賺20年，享受50年的人生計畫》，翻譯書籍有《有錢人的習慣-把時間變成錢！》。 E-mail：[email protected] Homepage：www.mylp.com/prustar

投資之前一定要檢查的事項
投資之前一定要先訂立明確的計畫準則。不需要了解全部事項後才去投資，只要簡單檢查某些事項就可以安心的投資而這些事項就是投資期間和投資目的。也就是說，這筆錢是何時需要用到，用途如何，這些事項一定要先清楚的了解。如果不這樣就貿然進行投資，那麼肯定會搖擺不定。就像我們前面所說的，商品的名稱和內容都非常複雜的緣故。

除此之外，在購買金融商品時，必要考慮事項還有以下這些。在投資後，負責後續管理的人是誰？是投資在哪種商品上？利息或獲利率的變動是多大？課稅方式如何？是投資在哪一個地方？經營公司在哪裡？手續費是多少等等，這些問題都需要加以考慮。

把這些項目抄下來，然後在選購商品時，直接詢問金融機構的行員。只要能先考量這些項目，再與金融機構的行員商談後，就可以進行投資及減少錯誤的發生。

大家在購買保險或基金、儲蓄或從事其他投資時，只要能將下面的這些要項仔細檢視，相信不管何時都會非常有幫助。只要牢記這些項目，就連看似難懂的商品，也能像專家一樣無往不利。我認為，金融機構的職員也應該要能明確的了解這些項目後，才來販賣商品，如此才能精準的為客戶提供利弊與比較的分析。

商品投資前的檢查列表
1、商品的投資時間是多久？
2、商品最適用為哪種目的的投資？
3、經營商品的公司在哪裡？
4、經營公司的投資原則是什麼？
5、商品的投資對象（股票、債券、不動產、期貨等）是什麼？
6、商品的最大風險是什麼？
7、商品投資獲利率的變動幅度是多少？
8、商品在滿期之前，要如何中途解約？
9、商品的手續費（手續費種類、手續費利率、先收還是後收）相關收取問題？
10、購買商品後，後續管理是誰負責？
11、商品能否因投資的環境變動，而更改投資的品項或種類？