第三方支付技術與監管

第一章 第三方支付概述
第一節第三方支付的基本概念
一、電子支付
二、第三方支付
第二節第三方支付發展狀況
一、國外第三方支付發展現狀
二、國內第三方支付發展現狀
三、支付行業的產業鏈構成
四、支付業務模式及構成
第三節第三方支付的監管
一、監管原則及監管機構
二、監管政策
本章 小結

第二章 第三方支付平台
第一節第三方支付平台的基本概念
一、第三方支付平台定義
二、第三方支付平台分類
三、第三方賬戶支付交易流程
四、第三方支付平台的盈利模式
第二節典型的第三方支付平台
一、支付寶
二、財付通
三、PayPal
四、易寶支付
五、快錢
六、其他
第三節第三方支付服務平台現狀分析
一、第三方支付服務的整體狀況
二、互聯網支付業務系統
三、固定電話支付業務系統
四、移動電話支付業務系統
五、數字電視支付業務系統
六、銀行卡收單業務系統
七、預付卡發行與受理業務系統
本章 小結

第三章 第三方支付平台關鍵技術
第一節第三方支付平台技術架構
一、消息總線架構
二、SOA點對點架構
三、ESB架構
第二節支付賬戶管理系統
一、賬戶管理基本功能
二、賬戶管理相關業務流程
三、基於消息總線的支付賬戶系統設計
第三節跨平台支付網關
一、商戶管理
二、支付機構管理
第四節第三方支付系統安全
一、第三方支付系統安全保障框架
二、安全技術基礎
三、第三方支付安全技術保障體系
第五節移動支付技術
一、SIMPASS技術
二、NFC移動支付技術
三、RF—SIM移動支付技術
四、移動支付系統方案
第六節基於生物識別的支付新技術
一、虹膜支付技術
二、人臉支付技術
三、指紋支付技術
本章 小結

第四章 第三方支付的管理
第一節第三方支付的實名管理
一、電子賬戶實名制背景
二、實名認證的方式或渠道
三、實名認證的分類
四、當前電子賬戶實名認證中存在的問題
五、監管部門完善電子賬戶實名制、推動市場健康有序發展
第二節第三方支付賬戶的分類與管理
一、第三方支付平台的賬戶體系的發展
二、第三方支付的個人支付賬戶的分類
三、支付賬戶與銀行賬戶的不同
第三節第三方支付的客戶備付金管理
一、沉淀資金的利息歸支付機構獲得
二、備付金銀行資質
三、備付金存管銀行和備付金合作銀行的區別
四、備付金銀行賬戶
第四節第三方支付機構與銀行競合關系研究
一、第三方支付機構與商業銀行業務重疊
二、銀行近年來的一系列回應
三、第三方支付機構與商業銀行的合作領域
四、未來的發展方向及政策建議
本章 小結

第五章 第三方支付風險分析
第一節第三方支付政策與法律風險分析
一、簡要梳理2010年之后主要的監管政策
二、第三方支付中的民事法律關系
三、第三方支付機構的法律風險
第二節第三方支付洗錢風險分析
一、第三方支付平台反洗錢法律制度的理論概述
二、我國第三方支付平台反洗錢法律制度現狀
三、第三方支付機構落實反洗錢四大核心制度
四、我國第三方支付平台反洗錢法律制度存在的不足
第三節支付機構技術水平分析
一、支付機構業務設施技術水平
二、支付機構間技術服務能力差異分析
第四節第三方支付業務設施技術風險分析
一、非金融機構支付業務設施技術問題
二、非金機構支付業務設施技術風險分析
三、審查問題產生因素分析
四、支付機構申請非金融認證的建議
第五節跨境支付政策與風險
一、跨境支付的概況
二、跨境支付的業務類型
三、加強跨境支付業務監管
四、探索成立海外人民幣儲備銀行
本章 小結

第六章 第三方支付平台監管分析和建議
第一節第三方支付機構監管體系
一、第三方支付機構的法律地位
二、支付業務許可證的申請流程
三、第三方支付企業獲取技術安全檢測認證證書
四、支付機構的監管與管理
第二節非金融支付機構獲證獲牌分析
一、非金融支付機構獲證統計分析
二、非金融支付機構獲牌統計分析
第三節對國家政策法規的需求
一、加強支付機構在客戶隱私保護方面的責任
二、針對新的業務模式和支付技術及時研究制定相關政策
第四節技術規范／標准的完善需求
一、體現業務類型的關鍵特征
二、緊跟支付行業的發展
三、明確漸進的導向性
四、對重大安全事件有針對性地完善技術規范／標准
第五節檢測認證工作管理需求
一、加強對支付機構支付業務形式和支付范圍的管理
二、加強檢測認證工作的規范性管理
三、加強檢測與認證工作的相互協調
四、適時建立支付設施風險分級管理機制
五、適時開展對外包服務機構的認證工作
六、加強對支付機構認證的培訓和交流
本章 小結
參考文獻