國外零售支付系統

第一部分 國家支付系統發展通用指南
前言
第一章 引言和概述
第二章 國家支付系統的發展
第三章 國家支付系統發展的通用指導方針
第二部分 部分國家零售支付中的清算和結算安排
前言
第一章 概述與介紹
第二章 概念框架
第三章 清算、結算的安排與組織
第四章 零售支付系統的風險和效率
第五章 中央銀行的角色
第六章 跨境支付安排
第七章 影響基礎設施安排的因素
第八章 結論
附錄A 部分國家的借記卡支付情況
附錄8 支票處理方面的進展
附錄C 政府支付
第三部分 電子貨幣：消費者保護、執法、監管和跨境問題
第一章 導言
第二章 消費者保護
第三章 執法問題
第四章 監管問題
第五章 跨境問題
第六章 摘要與總結
第四部分 中央銀行對支付結算系統的監管
第一章 前言
第二章 引 言
第三章 監管的必要性
第四章 監管責任
第五章 監管的范圍
第六章 監管活動
第七章 合作監管
第五部分 零售支付中的中央銀行政策問題
前言
第一章 概述
第二章 介紹與內容
第三章 中央銀行參與零售支付系統的現狀
第四章 市場趨勢及其對效率和安全性的影響
第五章 處理政策問題的可行方法
第六章 結論
附錄A 向終端用戶提供零售支付服務的最新創新
附錄8 交易流程、清算、結算和相關服務的主要創新趨勢
後記

支付清算作為金融交易的最終環節，也是關鍵環節，它同時也是金融基礎設施的重要組成部分，一直被認為是純粹的「技術性」問題，而罕為金融專業人員所重視和關注。尤其是它涉及從國家支付清算系統到零售支付體系，從零售支付系統到各類支付工具，從支付清算的流程管理到中央銀行的監管體系，從有紙化工具到電子化工具，可謂內容廣泛而繁雜，且技術性極強，令常人感到一頭霧水。然而，隨著它的電子化尤其是支持系統和工具的電子化，其作用和影響日益為人們所重視。

為促進中國支付清算領域的理論建設，推動支付清算的實務研究，三年前，在中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會的支持下，中國社會科學院金融研究所組建支付清算研究中心，先後就支付電子化與中國經濟發展、支付電子化與現代貨幣、電子支付發展的產業環境、法制環境、稅制環境、電子支付的行為規范與風險管理等問題展開了泛研究，並取得重大進展。同時，還就卡基支付的創新與監管、銀行卡市場的利益結構、第三方支付平台的發展開展多次研討，對於一些重大問題的認識進一步清晰和深化。

當時，我還提出，為支付清算的理論體系建設，促進支付清算領域的創新和規范發展，有必要系統地引進、介紹一些國外研究成果和前沿的資料。這對於縮短中國在該領域的探索時間，提高對若干問題的認識水平，促進支付清算體系的建設，都大裨益。

由於中國人民銀行同樣組織翻譯、出版了支付結算問題的紅皮書，後經多次協商，我們調整了叢書的選題和材料，最終確定本叢書第一期四本書以零售支付體系為重點，著重介紹發達國家和新興市場的銀行卡等電子支付的發展、風險管理和監督等，既相互補充，又避免重復。本書作為叢書的第一本，主要科教片國際清算銀行對零售支付領域若干重大問題的研究報告，在翻譯中對個別附錄、注釋等作了調整，希望以此拋磚引玉。

經過十多年的建設，中國支付清算體系已初具形態和規模，但離更安全、高效的目標還存在差距，如何建立標准統一、系統互聯的支付清算體系也仍然任務艱巨。隨著各種技術創新和業務創新，不斷發生的各種實際問題明顯地暴露出理論上的貧乏和研究的滯後。這需要更多有識之士積極參與研究，貢獻心智。感謝國際清算銀行、十國集團中央銀行支付清算系統委員會給予本書的中文版權。

中國社會科學院金融研究所支付清算研究中心 秘書長
曹紅輝 謹識
2008年6月18日