序
人的一生與銀行有密不可分的關係，有了收入或手邊有了閒置的資金時，就會選擇適合自己理財的往來銀行，作為自己財富增加的開始。儲蓄是積蓄財富的開始，從薪資轉帳轉入銀行存款乃成為國人最常使用的一種儲蓄與理財工具，可見它確實與個人財富的目標達成有密切的關係。
根據日本節流風記帳的方式，認為記帳是理財的第一步。經濟不景氣，為了達到自己的人生目標，長遠來看，記帳是一個不錯的理財規劃方式。日本財務規劃師北見久美子說，記帳基本可分為平日與特別日。東方人對於自己的錢財，多半不願和別人交換資訊，完全以自己的知識作決定，不願意記帳。有人則認為為什麼要把自己的生活壓迫的如此緊張，工作後回家還得記帳，覺得記帳是件苦差事，又要隨時了解股票、基金價格等市場動向，以及貸款和資產管理等，實在生活是太辛苦了，人生苦短，來日無多，應及時行樂才是。
家庭主婦如能隨時掌握最基本的日常收支明細帳目，逐筆記下生活的動態，其實記帳將有助於整理資料且利於資金的分類管理。現代人愈來愈長壽，為了能活得更有意義和餘裕，最好盡早養成開始累積正確資料的記帳習慣。所以，記帳是理財的第一步。善用銀行的資源與銀行打交道，讓銀行變成自己的理財幫手，在需要的時候，才能得到銀行的支援，是人人都要學習的重要課題。
本書有鑑於此，便將個人生活經驗集結成書，本書得以順利出版，要特別感謝許多人的鼓勵與支持，並且給予莫大的幫助。本人有感於時下之年金改革與財富縮水的現象，有不少人對於理財的觀念與技術，總覺得太過於繁瑣，因此如何提供大眾一本簡明易讀，輕鬆看得下去的理財書是個人夢想。雲科大吳進安博士，他幫助我重整架構、整理資料，使其內容更容易被讀者使用。在概念的架構上，要感謝五南圖書出版股份有限公司的編輯團隊，提出本書的觀念性架構及有趣的論點與意見，期望本書能更貼近於讀者閱讀。國立雲林科技大學財金系的佩鑫同學與國立虎尾科技大學財管所的庭瑜、敬展、雅惠、幸燁為本書蒐集資料及協助繕打，由於以上學生們專心一致、勤奮不懈的協助，讓本書可以在如此迅速的速度下再次改版。本書進入第二版，除了加上新觀念，針對理財工具有一實務上的介紹，對於未來的規劃也專章說明，應可以再豐富本書的內容。
張麗娟 誌謝
2018年8月6日
於虎尾科技大學財務金融研究所
