當華納出版的編輯首次提到撰寫「女性在財務獨立之路上所犯的錯，以及如何修正」這一主題的書時，我其實非常遲疑。市面上已經有夠多的書，教導女性如何累積她們想要的財富了！當我跟《華爾街日報》（Wall Street
Journal）的記者談到這一點時，她哼了一聲說：「但就是沒有書教導女性如何談判！」這點醒了我。如果已經有這麼多書來協助女性達成她們的財務目標，那麼，為什麼活在貧窮線以下的女性，還是明顯多過於男性呢？為什麼45歲到54歲之間的女性收入比她們男性工作夥伴少了28%？為什麼女性無法在全球財富中獲得應有的一分？更重要的是，為什麼女性沒有按照那些書裡所提到的偉大建議來做呢？
因為女性跟金錢的關係，就跟她生命中其他關係一樣複雜。而這也正是本書不同之處。這不是一本談論財務規劃的書，而是「財務想法」的書。我們談的是：受困於制式社會化行為與思維中的女性，如何阻礙了自己邁向累積財富之路，因而無法過著富有人生。這並不是因為我們的收入只有男性的77%，也不是因為我們沒有位居高位、坐在大辦公室的關係。這些都是「病症」，而非「病因」。女性沒有賺那麼多，是因為她們一輩子──從小女孩階段開始──不斷被灌輸各種關於「行善」與「致富」的矛盾訊息。世上所有的財務規劃書籍都不能幫助一個走在「財務情緒」高空繩索上的人。這種人一方面理性地知道應該要更加在乎自己的財務安全；但在感性的一面又覺得無力，認為不可能在達成財務安全的同時，還能扮演好自己的應有的角色，例如養育者、照顧者、保護者或協助者之類的角色。但是，一本融合「財務想法」與「財務規劃」的書就可以做到這一點，而這正是我決定撰寫本書的原因。
我的上一本書《乖女孩得不到大辦公室》（Nice Girls Don’t Get the Corner Office:101 Unconscious Mistakes Women Make That Sabotage Their
Careers）躋身暢銷書之列時，引發了很多驚奇、懷疑與臆測。我最常被媒體問到（尤其是男性，而且還帶有一點嘲諷）的問題是：「妳的意思是說，無法在事業上有所成就，同時又扮演好一個乖女孩的角色嗎？」此時我就知道對方根本沒有讀我的書。如果他真讀了，就會知道，女性當然不能「乖」到容易受騙那種程度；但那本書，以及這本書的重點並不在「乖」這個字，而是「女孩」。女性之所以無法獲得、保持她們想要的喜悅，或是無法累積到財務獨立所需的投資組合，原因就在於她們傾向於做出「乖女孩」的行為，這是她們從童年時代就被灌輸的觀念，而這跟「做個聰明、有能力、值得讚賞的成年女性」恰恰相反。
在同事潘．厄哈博士（Dr. Pam Erhardt）的協助下，我深入研究了女性在童年時接收到關於金錢的訊息，以及她們在創造財務獨立的路上所犯的錯誤。我很訝異地發現，我們無法證明原來的假設──小女孩在金錢這一主題上接收到的訊息，跟小男孩有顯著的不同──是對的。事實上，在我們訪談或通信詢問的對象當中，大部分都接受到正確的訊息：
．「未雨綢繆」
．「手裡只有一美元，就不能花兩美元」
．「創造屬於自己的財務獨立人生」
．「有系統、有方法地記錄並且看管自己的錢」
．「現在就開始為退休做規劃」
但在另外一方面，她們也聽到了小男孩從未聽過的訊息，例如：
．「嫁給有錢人跟嫁給窮人一樣容易」
．「男人比妳懂錢」
．「有錢買不到快樂」
．「談論錢的事情是非常愚蠢的」
．「行善比致富更重要」
．「女孩的數學都不怎麼靈光」
此處就暗藏矛盾了。過去數十年來，社會已經為女性開啟了無數的就業機會。雖然這個遊戲場還是顛簸不平，女性或許也不是最亮眼的球員，但是至少已經可以上場參賽了。不過，有一點一直沒有改變，那就是我在《乖女孩得不到大辦公室》提到的：女性勉強被邀請加入老男孩俱樂部，但卻被告知：如果想要保有會員資格的話，她們的行為不能夠和其他成員（老男孩）一樣。他們的認知是：「不能表現的比男性更加肯定、直接或具競爭性」，才是女性這一角色應有的舉止。即使是成長在平等主義的家庭環境中，即使從小就父母教導她們可以做任何想做的事情，而她們的表現也跟班上男同學一樣的棒，但是她們終究還是會發現，真實世界裡就是存在著一種微妙的壓力，被迫要順從社會文化裡對於女性所要求的行為規範。
我在調查了幾百位全球各地的女性，並聽到許多真實故事之後，發現了一個明顯的事實：讓女性之所以為女性的那些獨特性質，正是阻礙她們邁向財務獨立的根本原因。很諷刺的是，女性帶給社會的最棒禮物，正是導致她們做出與自己最佳利益相反行為的原因。即使她們並沒有從父母那裡聽到這樣的訊息，但年輕女孩們還是會被社會訊息所影響，這些訊息暗示著：她們的幸福有賴於表現出某些刻板印象的行為舉止，例如有禮貌、輕聲細語、溫順、關係導向，以及默許自己辛苦賺來的錢被他人以錯誤的方式管理（在某些案例中），如此才不會傷了對方的自尊等等。當女性賺到自己的收入或繼承財產時，成為一個母親、盡責的妻子、照顧年邁雙親或子女的責任，就會和財務獨立的期望相衝突。這使得女性難以達到財務獨立之境、甚至不可能做到。但是，請不要因此而喪氣。我也請教了各式的專家，建議女性如何在財務上培養自己的權力感；而他們也提供了相當多的忠告，這些都可以幫助妳邁向富有人生之路。此外，再加上我自己的研究、觀察、經驗，以及諮商而得的心得，構成了這本實用的工具書，幫助妳建立恰當的財務基礎。
我在閱讀一本「提供建議」的書，會想知道作者是否夠格提出這件建議。我並不是個財務規劃師，而是企業顧問、作者、高階主管教練，以及領有專業執照的心理治療師。因此，依照我書裡的精神「建議妳多做跟錢有關的事、多談跟錢有關的事」，我自然需要帶頭示範。我出身於小康家庭，可能跟妳一樣，我從小也被灌輸「認真工作」的重要性；但並沒有人指導我，如何以最小資源獲致富有的生活形態。然而，若以本書稍後所做的「富有」定義來看，我可以合理而謙虛地承認，我現在算是富裕一族了。我應用本書提到的許多祕訣，成功獲取足夠的金錢，讓我可以在沒有財務之憂下做任何決定，過我想要的人生。我的投資組合淨值排名在全美國女性存款的前5%。其中除了2萬5,000美元是母親過世時留給我的遺產以外，其他通通是我自己掙來的，並且在稱職財務顧問的協助下，做了妥善的管理。我希望妳知道，我說這些不是要向妳炫耀，而是要傳達這個訊息給妳：如果我可以辦得到，妳一定也可以！
本書不會提供財務規劃的藍圖，但會幫助妳發展自己的藍圖。我的信念是：妳首先必須要了解妳為何有如此的行為，之後才有辦法改變這個行為。我的目標是要增加妳的自覺，如此妳就可以接納書中「打破迷思」裡數百個祕訣，並且馬上應用在妳的生活中。妳不可能在1週內減掉20磅的體重；同樣地，妳也不可能在一夜之間突然成為財務獨立之人。請先使用第1章裡的自我檢測表，看看哪個部分是阻礙妳邁向財務成功的最大絆腳石；接著就先專注於那幾章節的祕訣，並且將它融入妳的日常生活之中。最重要的一點是：請對自己做出承諾，要主導妳自己的財務幸福。妳一旦這麼做，妳努力追求且值得擁有的富裕人生，就會一點一點成形了。
推薦
女人．不要再當金錢絕緣體
我是一本投資理財雜誌的社長，我們的零售與訂戶近年來持續成長，但有件事一直讓我有點在意，就是我們的讀者結構，男性讀者占了近七成的比重。儘管，我們已經試著用輕鬆易懂的方式，去說明各種投資工具與市場的變化，但是，仍然只有少數的女性朋友，願意花時間去了解理財這件事。
難道，理財的事，只和男性有關，和女人無關？
「我很想了解，可是太難了，我都看不懂」一個女性朋友這麼說。
「家裡理財的事都交給老公，我樂得輕鬆」一個太太這麼說。
「我前幾年有投資，但套牢慘重，我現在等著解套後就要出場，再也不投資了。」一個心有餘悸的office lady這麼說。
我碰到的女性朋友，好像在找各種理由告訴自己，女人是沒有能力做好理財工作的。
然而環顧我工作的地方，想想我在金融業遇到許多傑出的工作者，有大多數是女性，近年來還有一種聲音說，女性工作者的表現是越來越被看好的。可見得，女性並不是天生的金錢絕緣體。
甚至我還要老實講，在我周邊很多非金融本業的男性朋友，他們的理財知識與能力，並不見得很好，只是他們比較勇於承擔風險，或願意與嘗試（但其實盲目的投資，有時反而帶來財富的致命傷）。
所以我一直期待，能夠讓更多的女性朋友開始關注理財的話題，因為，這不僅是保護自己免於財務危機，更重要的是，女人可以從管理自己的財富，進而去關切自我的人生，同時，也給自己更開闊的視野去參與這個快速變動的世界。
這本書的作者法蘭柯博士，是一位從事高階主管教育訓練的顧問，她並不是一位專業的理財顧問，但在她接觸的女性朋友中，她觀察到許多女性對於金錢的輕忽與缺乏企圖心，所以，她這本書不是從如何積極投資賺大錢來談，反而是從如何避免犯錯來提醒女性朋友，而且，一列就列了七十五項，可見得一般人的理財盲點還真是洋洋灑灑不勝枚舉。
其中她特別提到，許多女性都讓自己停留在「財務文盲的階段」，認為學習金錢知識不是淑女的行為。而想要有效的破除這樣的困境，她建議女性朋友要為「致富」排出時間表，把學習致富當作人生的課題，這樣我們就不會輕忽它的重要性了。
我非常贊同這樣的觀點，同時，我也想鼓勵女性朋友，只要你願意加入理財之路，你就會發現事情沒有想像中的困難，甚至你還會在其中發覺更多的樂趣。像是，你會開始注意生活周遭環境的變化，你會有更多話題與朋友交談，更重要的是隨著財富的增加，你會對自己更有自信心，甚至還有能力可以幫助別人。
女人，不要再把金錢的事交給別人了，學習掌握金錢，也掌握自己的人生。
為什麼「乖男孩」賺得到大錢？
如果你同意，乖女孩賺不到大錢。反之，你會不會想問：「乖男孩」就賺得到大錢嗎？從作者撰寫本書所採的兩性關係角度，答案是肯定的。不過，為什麼呢？
基本上，這裡的重點當然不是在「乖」，重點在於女孩vs男孩性別的相對性──女孩和男孩從小就分別被教育著不同的角色扮演與不同的性格特質。作者由實地的訪談與觀察，發現女孩子很多的價值觀與行為模式，對於累積財富的目標來說是有所障礙的。
作者開宗明義地指出，兩性在進入金錢遊戲時所採的態度就非常不同。舉例來說，從小，男孩在玩大富翁遊戲時，就會展現高度的企圖心與競爭意識。但是，通常女孩子有許多社會對於女孩子角色的期待，成為女孩子在玩金錢遊戲時，從自我內在產生的干擾訊息，認為「獲勝」會讓自己不像個女孩子，因而退卻。
因此，所謂的「乖男孩」就是符合一般社會期待具有男孩子性格特質的男孩，他們可能好勇善鬥，不達目的決不放棄，更有競爭性與策略性。反之，所謂的「乖女孩」，就是要文靜、聽話、不要太好出風頭等。很顯然，越做乖女孩，離致富所需要的特質就越遠，反之，男孩越乖，反而越具有累積財富的特質。
所以，如果想要致富，首先應該要認知哪些中性的遊戲規則與人格特質，有利於致富。基本上，不論男孩或女孩都需要先認知這些基本動作是什麼？其次，才去檢視自己是不是因為性別的因素，而造成累積財富的障礙，如果是，作者提供的很多小策略或者小祕方，會是做自我診斷很好的參考資訊。不過，如果不論性別，你都很滿意自己財富的狀態，倒是不需要太刻意去質疑自己的性別特質。
事實上，我在「馴錢師」一書中介紹的「富爸爸系列叢書」作者羅勃特．清崎發明的「現金流遊戲」，卻是可以提供致富的中性答案。「現金流遊戲」是用遊戲娛樂趣味的方式，讓參與者不斷地練習用財務報表的架構（現金流在資產負債表與損益表間的邏輯關係），來學習與養成在累積財富的過程中，良好的價值判斷、思考習慣與財務行為。不論女孩或男孩，都可以透過重複不斷地練習，而熟捻成為富人應有的能力。
本書作者以很深入地同理心呈現女性在致富過程中，可能遇到的各種障礙，以及克服這些障礙的一些實用的建議。對於具有這些性格特質的女性來說，?對有很高的參考價值。不過，現今社會，兩性的差異不再是以生理特徵作為壁壘分明的區隔。我認為，作者的對於造成理財失敗原因的分析與建議，對於曾經是因為類似原因失敗的人來說，都是很有幫助的。
