風險管理與保險原理

第1部分 風險管理和保險的基本概念
第1章 社會中的風險
1.1 風險的含義
1.2 損失機會
1.3 風險事故和風險因素
1.4 風險的基本種類
1.5 純粹風險的類型
1.6 風險對社會造成的負擔
1.7 應對風險的方法
第2章 保險和風險
2.1 保險的定義
2.2 保險的基本特征
2.3 可保風險的要求
2.4 兩個應用︰火災和失業風險
2.5 逆向選擇和保險
2.6 保險與賭博的比較
2.7 保險與對沖的比較
2.8 保險的類型
2.9 保險的社會福利
2.10 保險的社會成本
附錄 統計學基本知識和大數法則
第3章 風險管理導論
3.1 風險管理的含義
3.2 風險管理的目標
3.3 風險管理過程的步驟
3.4 確認損失風險
3.5 分析損失風險
3.6 選擇應對損失風險的適宜方法
3.7 風險管理計劃的實施和監控
3.8 風險管理的優點
3.9 個人風險管理
第4章 風險管理前沿問題
4.1 風險管理範圍的變化
4.2 保險市場動態
4.3 損失預測
4.4 風險管理決策中的財務分析
4.5 其他風險管理工具
附錄 風險管理應用問題
第2部分 商業保險行業
第5章 保險公司和營銷制度的類型
5.1 金融服務業中的商業保險概況
5.2 商業保險公司的類型
5.3 代理人經紀人
5.4 營銷制度的類型
5.5 團體保險營銷
第6章 保險公司業務
6.1 保險公司的業務
6.2 費率厘定
6.3 核保
6.4 營銷
6.5 理賠
6.6 再保險
6.7 傳統再保險的替代方法
6.8 投資
6.9 保險公司其他業務
第7章 保險公司的財務運作
7.1 財務和意外保險公司
7.2 人壽保險公司
7.3 財產和意外保險的費率厘定
7.4 人壽保險的費率厘定
第8章 政府對保險業的監管
8.1 監管的原因
8.2 保險監管的發展歷程
8.3 監管保險公司的方法
8.4 監管的領域
8.5 州監管與聯邦監管
8.6 保險監管的新問題
第3部分 風險與保險的法律原理
第9章 基本法律原理
9.1 損失賠償原則
9.2 可保利益原則
9.3 代位求償原則
9.4 最大誠信原則
9.5 保險合同的要求
9.6 保險合同的法律特點
9.7 保險代理人法律
第10章 保險合同分析
10.1 保險合同的基本組成部分
10.2 “被保險人”的定義
10.3 批單與附加條款
10.4 免賠額
10.5 共同保險
10.6 健康保險中的共同保險
10.7 其他保險條款
第4部分 人壽和健康風險
第11章 人壽保險
第12章 人壽保險合同條款
第13章 購買人壽保險
第14章 年金和個人退休賬戶
第15章 個人健康保險
第16章 員工福利︰團體人壽和健康保險
第17章 員工福利︰退休計劃
第18章 社會保險
第5部分個人財產與責任風險
第19章 責任風險
第20章 屋主保險，第Ⅰ部分
第21章 屋主保險，第Ⅱ部分
第22章 汽車保險
第23章 汽車保險與社會
第24章 其他財產和責任保險
第6部分 企業財產和責任風險
第25章 企業財產保險
第26章 企業責任保險
第27章 犯罪保險和履約保證
術語表

保險業在中國仍屬朝陽產業。國民經濟的持續快速發展、居民可支配收入水平的不斷提升，為保險業提供了迅速成長的土壤。伴隨著實務領域的快速發展，保險領域的出版物日益豐富。這些出版物的不斷涌現在很大程度上促進了保險業的發展。

在這一過程中，對國外有關著作的翻譯引進起到了不容忽視的作用。他山之石，可以攻玉。相對于國外保險業數百年的發展，中國的保險業還很年輕。發現和借鑒發達國家的經驗，擇其可用者而用之，創造性地將其應用于中國的實踐，形成自己的創新優勢，並發揮我們的後發優勢，將有助于推動我國保險業實現平穩快速發展。引進一本好書至少可以起到以下四個方面的作用︰一是為學生們提供一本好的學習素材。二是系統地為學者們提供國外保險業的發展動態。三是為即將選擇進入保險業或對保險業感興趣的人們提供一個了解行業的窗口。四是為保險從業者們提供一個了解國際業界動向的渠道，使他們有機會將國際上一些新的做法和自身業務結合起來，做一些創新，做一些改進。而這本書正是這樣一本好書。

喬治．E‧瑞達教授是美國著名的保險學家，執教于內布拉斯加林肯大學。他的這本《風險管理與保險原理》已為美國高校廣泛采用。綜觀全書，其體系之完整、結構之嚴謹、內容之全面、素材之新穎、語言之易讀，綜合視之，確實是同類書籍中的上品。呈現在讀者面前的正是該書第十版的譯本。時間是最公正的裁判。可以說，再版的次數在一定程度上表明了一本書的價值。這本書能夠一版再版，表明它經受住了時間的檢驗，獲得了廣大讀者的認可。作者在序言中已經對本書的特點、內容的變化做了簡要客觀的介紹，譯者在此無需贅言。

作為一名保險從業者，譯者很榮幸受中國人民大學出版社之邀翻譯此書，並能夠通過自己的努力將其中文版呈現給國內的讀者。

“翻譯首先是一種最為深刻的閱讀，其次是一種最受限制的創作”。這是譯者的碩士生導師張群群先生在其譯著中對“翻譯”的闡述，我深以為是。在翻譯此書的過程中，為使譯文忠實于原文，準確表達作者的原意，譯者在動筆之前往往先通讀全文，以把握作者的真實意圖，同時，為便于國內讀者理解，譯者廣泛借鑒業界的研究成果，並多次與業內人士進行探討，力求使譯文更貼近中國的實際。

譯者在這里要感謝中國社會科學院的劉迎秋、王松奇和張群群三位先生，他們為本書的翻譯提供了無私的指導和幫助。同時，還要感謝吉昱華、吳鎮宇、史艷艷、林衛凌和姚蔚，與他們的討論使譯者能夠攻克翻譯過程中遇到的一個個難題，並最終完成這項艱巨的翻譯任務。

本書的翻譯分工如下︰王歡承擔本書第9章、第10章的翻譯工作，其余章節由劉春江翻譯完成。全書由劉春江負責統稿。雖然我們都盡心盡力，但因為水平所限，譯釋不當之處在所難免，敬請各位讀者和同仁指正。

這本書的翻譯歷時近兩年，譯文初稿交付出版社不久，我的兒子——劉宸曦降臨人世。謹以此書獻給我可愛的天使！

劉春江
2010年10月28日