一場悄然興起的金融革命,正在改變著全球的金融格局,並且醞釀和催生了一場新的金融革命……
這場百年不遇的金融危機已經逐漸歸于平靜,而人們對于這場危機的反思和研究則正在推向縱深。在諸多對後危機時代的反思和研究中,本書的視角是獨特的。
對危機中諸多亂象及原因的剖析,是力求透過紛繁復雜的變化尋求其規律。圍繞打造百年銀行的目標,本書提出了一系列商業銀行需要遵循的原則和底線。這些原則和底線,實質就是對商業銀行發展規律的揭示。
商業銀行戰略、風險管理、財務管理、市場策劃,都必然兼顧明天的命運。由于人性的弱點,這在實際經濟生活中常被人們表面重視而實際忽視,因為對每一個具體的經營交易行為而言,都是短視、盲目而無法遠望的。
只有在每一個具體的交易行為都能遵守為明天而設置的規則和價值取向時,才能確保商業銀行整體明天的穩健,才能保持可持續發展,才能真正避開未來道路上可能存在的危險的冰山。
朱小黃,湖南慈利縣人,現任中國建設銀行執行董事、副行長兼首席風險官。中華全國青年聯合會第九屆委員會常委,中國金融學會理事,中國投資學會常務理事,享受國家政府特殊津貼。著有《基本建設法律問題》、《固定資產投資法概論》、《經濟法新編》、《經濟政策制定過程》、《商業銀行風險管理》、《昨日隨想》、《嶺南札記》、《臨淵結網》等書。
目錄
題記
序一
序二
第一章 制定規則確保明天的發展
危機擊倒百年投行︰大而不倒神話終結
危機中尋求大智慧︰上策是認知危機
承載民族復興的使命︰R要造銀行百年老店
觀賞“保守主義”美德︰對傳統懷有敬畏心
尋找百年銀行的根基︰U為適價值和基本原則
第二章 基本原則構築銀行未來
1.再議是綜合經營還是分業經營
2.與經濟周期保持適當的距離
3.發展基于穩健
4.效率基于安全
5.戰略基于文化
6.了解客戶的原則
7.高度關注流動性
8.堅守誠信為本
9.銀行經營的第一目標
10.不要相信管理神話
11.體制價值大于個案價值
第三章 底線決定銀行命運
底線1.將合規理念與經營理念緊密結合
底線2.充分發揮銀行經營的資本約束功能
底線3.保持適度的資產負債率
底線4.把握風險分散效應的實際效果
底線5.注重銀行收益覆蓋風險的定性與定量平衡
底線6.結構決定命運,邊界守護未來
底線7.在經營中堅守環保底線
底線8.將公序良俗滲透到銀行經營管理中
第四章 跨越公司治理的“卡夫丁峽谷”
制度移植中的“逾淮為枳”怪圈
直面中國公司治理的核心問題
防破產是銀行公司治理的底線目標
利潤最大化目標將摧毀銀行
打造契合國情的商業銀行公司治理
第五章 構建獨立的風險管理體系
風險管理首先是董事會的責任
防範系統性風險是風險管理的核心價值
建設獨立和專業的風險管理體制
風險管理的四大核心問題
我國銀行業的風險管理必須實現六大轉換
開發強大的風險管理工具體系
揭示風險是決策的前提
走出整改困境
第六章 告別粗放
第七章 抵制浮躁
第八章 危機管理的大智慧
第九章 有效監管
第十章 百年銀行的品牌打造
第十一章 陶鑄百年老店之魂
後記
參考書目
序一
序二
第一章 制定規則確保明天的發展
危機擊倒百年投行︰大而不倒神話終結
危機中尋求大智慧︰上策是認知危機
承載民族復興的使命︰R要造銀行百年老店
觀賞“保守主義”美德︰對傳統懷有敬畏心
尋找百年銀行的根基︰U為適價值和基本原則
第二章 基本原則構築銀行未來
1.再議是綜合經營還是分業經營
2.與經濟周期保持適當的距離
3.發展基于穩健
4.效率基于安全
5.戰略基于文化
6.了解客戶的原則
7.高度關注流動性
8.堅守誠信為本
9.銀行經營的第一目標
10.不要相信管理神話
11.體制價值大于個案價值
第三章 底線決定銀行命運
底線1.將合規理念與經營理念緊密結合
底線2.充分發揮銀行經營的資本約束功能
底線3.保持適度的資產負債率
底線4.把握風險分散效應的實際效果
底線5.注重銀行收益覆蓋風險的定性與定量平衡
底線6.結構決定命運,邊界守護未來
底線7.在經營中堅守環保底線
底線8.將公序良俗滲透到銀行經營管理中
第四章 跨越公司治理的“卡夫丁峽谷”
制度移植中的“逾淮為枳”怪圈
直面中國公司治理的核心問題
防破產是銀行公司治理的底線目標
利潤最大化目標將摧毀銀行
打造契合國情的商業銀行公司治理
第五章 構建獨立的風險管理體系
風險管理首先是董事會的責任
防範系統性風險是風險管理的核心價值
建設獨立和專業的風險管理體制
風險管理的四大核心問題
我國銀行業的風險管理必須實現六大轉換
開發強大的風險管理工具體系
揭示風險是決策的前提
走出整改困境
第六章 告別粗放
第七章 抵制浮躁
第八章 危機管理的大智慧
第九章 有效監管
第十章 百年銀行的品牌打造
第十一章 陶鑄百年老店之魂
後記
參考書目
序
這場百年不遇的金融危機已經逐漸歸于平靜,而人們對于這場危機的反思和研究則正在推向縱深。一個不爭的事實是,這場危機和由此帶來的認識上的飛躍,已經醞釀和催生了一場新的金融革命。這場悄然雲起的金融革命,正在改變著全球的金融格局,並深刻地影響著未來金融發展的走向和道路。
金融自由化的加速發展,金融創新的日趨活躍,是當今金融發展的一個顯著特征,在推動金融發展進步的同時,也帶來了越來越大的不確定性。無論是對于一個具體的金融機構,還是對于一個國家的金融體系,如何應對這種新的變化和趨勢,有效管控好不確定性帶來的風險,是這場危機留給我們的一個沉重課題。
在諸多研究中,本書的視角是獨特的。對金融危機帶來的諸多亂象及原因進行了深刻的剖析,力求透過紛繁復雜的變化尋求其規律。我們知道,無論環境怎樣變化,金融發展總是有自身規律的,這個世界最可敬畏的是規律,任何無視和違背規律的行為,最終都將受到規律的懲罰,這就是所謂的“善除害者察其本,善理疾者絕其源”。掌握和恪守內在規律,防止和杜絕一切違背規律的行為,才能確保我們的金融體系持久地經得起各種各樣的風險乃至危機的考驗。這是一個金融機構,乃至一個國家金融體系在充滿變化的環境中實現可持續發展的根本之所在。
探尋金融發展的內在規律,用規律來指導我們的全部實踐,這是我從事銀行監管工作以來經常思考的問題。我的一個基本認識是︰商業銀行客觀上是存在一個風險底線的,只是我們對這個底線認識和掌握得還不夠清晰和深刻。商業銀行的發展與創新不能逾越這個底線,突破這個底線的結局只能導致危機的爆發。這個風險底線,不僅是銀行發展的生死線,也是銀行監管的警戒線。只有揭示和厘清商業銀行的風險底線,才能在此基礎上構築風險防範的堅固堤壩,確保銀行體系的安全穩健運行,確保整個國家金融體系的長治久安;只有揭示和厘清風險底線,才能科學平衡規制和創新的矛盾,使商業銀行在底線範圍內充分創新,做到“從心所欲而不逾矩”;在確保金融安全的前提下,才能通過不斷地創新滿足社會日益多樣化的金融需求,為支持經濟發展提供更全面的金融服務。
圍繞打造百年銀行的目標,作者朱小黃提出了一系列商業銀行需要遵循的原則和底線。這些原則和底線實質就是對商業銀行發展規律的揭示,盡管它們還需要進一步完善和系統化,但這種尊重科學的態度和執著的敬業精神無疑是最值得尊重的。
進一步看,要真正打造百年銀行,重要的不僅僅是追求利潤最大化、市值增長、股東價值增加等,還必須有超越利潤之上的堅守,也就是對規律的堅守。
朱小黃先生長期從事銀行工作,作為中國建設銀行第一任首席風險官,在推動國有商業銀行改革、構建現代銀行風險管理體制等方面進行了卓有成效的探索,成績為業內所公認。在本書中,可以看到朱小黃先生對我國銀行業發展的強烈責任感和使命感,以及深刻的思考和見解。盡管書中的一些觀點我們需要進一步討論,但提出的問題我們卻不能回避,在後危機時代,在推動銀行安全穩健發展的實踐中,也許最需要的就是這種直面問題的勇氣和智慧。我以為,有這種勇氣和智慧,我們一定會由自然王國不斷邁向自由王國,建設百年銀行的目標一定能夠實現。在中華民族偉大復興的歷史畫卷中,一定會留下中國銀行業求索前行的堅實足跡。
是為序。
蔣定之(中國銀監會副主席)
2010年4月
金融自由化的加速發展,金融創新的日趨活躍,是當今金融發展的一個顯著特征,在推動金融發展進步的同時,也帶來了越來越大的不確定性。無論是對于一個具體的金融機構,還是對于一個國家的金融體系,如何應對這種新的變化和趨勢,有效管控好不確定性帶來的風險,是這場危機留給我們的一個沉重課題。
在諸多研究中,本書的視角是獨特的。對金融危機帶來的諸多亂象及原因進行了深刻的剖析,力求透過紛繁復雜的變化尋求其規律。我們知道,無論環境怎樣變化,金融發展總是有自身規律的,這個世界最可敬畏的是規律,任何無視和違背規律的行為,最終都將受到規律的懲罰,這就是所謂的“善除害者察其本,善理疾者絕其源”。掌握和恪守內在規律,防止和杜絕一切違背規律的行為,才能確保我們的金融體系持久地經得起各種各樣的風險乃至危機的考驗。這是一個金融機構,乃至一個國家金融體系在充滿變化的環境中實現可持續發展的根本之所在。
探尋金融發展的內在規律,用規律來指導我們的全部實踐,這是我從事銀行監管工作以來經常思考的問題。我的一個基本認識是︰商業銀行客觀上是存在一個風險底線的,只是我們對這個底線認識和掌握得還不夠清晰和深刻。商業銀行的發展與創新不能逾越這個底線,突破這個底線的結局只能導致危機的爆發。這個風險底線,不僅是銀行發展的生死線,也是銀行監管的警戒線。只有揭示和厘清商業銀行的風險底線,才能在此基礎上構築風險防範的堅固堤壩,確保銀行體系的安全穩健運行,確保整個國家金融體系的長治久安;只有揭示和厘清風險底線,才能科學平衡規制和創新的矛盾,使商業銀行在底線範圍內充分創新,做到“從心所欲而不逾矩”;在確保金融安全的前提下,才能通過不斷地創新滿足社會日益多樣化的金融需求,為支持經濟發展提供更全面的金融服務。
圍繞打造百年銀行的目標,作者朱小黃提出了一系列商業銀行需要遵循的原則和底線。這些原則和底線實質就是對商業銀行發展規律的揭示,盡管它們還需要進一步完善和系統化,但這種尊重科學的態度和執著的敬業精神無疑是最值得尊重的。
進一步看,要真正打造百年銀行,重要的不僅僅是追求利潤最大化、市值增長、股東價值增加等,還必須有超越利潤之上的堅守,也就是對規律的堅守。
朱小黃先生長期從事銀行工作,作為中國建設銀行第一任首席風險官,在推動國有商業銀行改革、構建現代銀行風險管理體制等方面進行了卓有成效的探索,成績為業內所公認。在本書中,可以看到朱小黃先生對我國銀行業發展的強烈責任感和使命感,以及深刻的思考和見解。盡管書中的一些觀點我們需要進一步討論,但提出的問題我們卻不能回避,在後危機時代,在推動銀行安全穩健發展的實踐中,也許最需要的就是這種直面問題的勇氣和智慧。我以為,有這種勇氣和智慧,我們一定會由自然王國不斷邁向自由王國,建設百年銀行的目標一定能夠實現。在中華民族偉大復興的歷史畫卷中,一定會留下中國銀行業求索前行的堅實足跡。
是為序。
蔣定之(中國銀監會副主席)
2010年4月
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