中國商業銀行發展研究

1 國家比較：外部環境與銀行業務結構
1.1 概述
1.2 經營環境差異與銀行業收入結構：國際比較
1.3 經營環境變化與銀行業務模式調整：國際比較
2 中國銀行業經營環境變化與銀行業的發展趨勢
2.1 宏觀經濟環境
2.2 監管環境的變化及影響
2.3 競爭環境的變化及影響
2.4 市場環境的變化及其影響
3 中國銀行業發展現狀及戰略轉型方向
3.1 主要商業銀行的現狀分析
3.2 其他銀行業機構現狀及發展趨向
3.3 外部環境變化下的商業銀行戰略轉型
4 商業銀行的補充資本金機制
4.1 補充資本金：各家商業銀行的當務之急
4.2 中國商業銀行補充資本金面臨的困難
4.3 商業銀行補充資本金的可操作途徑與方法
4.4 資本金約束下的資產結構調整方式分析
5 零售業務的發展
5.1 國外銀行業零售業務的發展概況
5.2 中國零售銀行業務的發展現狀
5.3 中國商業銀行零售銀行業務發展策略
6 公司業務的發展
6.1 中國銀行公司業務的變化及發展前提
6.2 中國商業銀行公司業務的定位
6.3 商業銀行公司業務發展策略
7 金融同業合作的發展
7.1 金融同業合作的戰略意義及發展概況
7.2 商業銀行的主要同業合作業務
7.3 商業銀行同業合作業務總體發展策略
8 投資銀行業務的發展
8.1 政策環境及其變化趨勢
8.2 商業銀行開展投資銀行業務的基本原則
8.3 商業銀行發展投資銀行業務的定位問題
8.4 投資銀行業務的發展措施
8.5 主要市場狀況分析
9 資金交易業務的發展
9.1 資金交易業務的政策法規環境
9.2 中國銀行間市場發展現狀
9.3 商業銀行金業務的功能及未來發展方向
10 商業銀行的風險管理
10.1 中國商業銀行風險現狀
10.2 中國銀行業風險管理現狀
10.3 當前中國商業銀行風險管理面臨的問題
10.4 中國商業銀行風險管理的走向
11 商業銀行信息化建設
11.1 銀行業信息化發展現狀及其未來趨勢
11.2 商業銀行綜合信息系統功能定位和技能實現
11.3 商業銀行數據中心功能和業務分析
11.4 商業銀行信息化建設總體規划和建設步驟

2006年，對中國商業銀行來說，是承上啟下、發展轉折的關鍵一年。這一年，幾個勢必發生的事件將決定著中國商業銀行未來幾年的發展走勢。其一，2006年是加入世貿組織過渡期結束的一年。2001年12月，中國加入世貿組織，承諾在五年過渡期結束後，銀行市場向海外機構全面開發，實行公平的國民待遇。這意味著，在2006年12月11日以後，中國境內的銀行市場已轉變為一個主要按照國際規則展開競爭的市場。在具有地緣優勢的市場中，能否競爭取勝，不僅是檢驗中國商業銀行市場競爭力的根本標准，而且決定著它們能否在此基礎上邁開「走出去」的步伐。其二，2006年是貫徹「十一五」規划的第一年。開局之年能否走好，對未來幾年有著重要的影響。在中國的體制背景下，中國商業銀行既要追求利潤、提高資產質量、開拓市場的深度和廣度和支持經濟發展，又要關注社會要求、提高社會效益。在科學發展觀指導下，在建設和諧社會中，中國商業銀行能否有效處理好商業運作和社會責任的關系，不僅影響著它們的經營效率和業務發展，而且影響著它們的社會地位和各界的認同程度。其三，2006年是中國商業銀行改革攻堅的一年。自2003年底，以匯金公司向建行、中行注資450億美元為標志，邁開了中國商業銀行（尤其是國有商業銀行）全面改革的步伐。雖然建行、交行等已於2005年發股上市，但2006年的任務更加繁重。對中行、工行和其他股份制商業銀行來說，2006年能否實現發股上市，直接關系著未來幾年的發展走勢，因此，至關重要。發股上市只是為中國商業銀行改革發展提供了一個新的更高的平台，在此平台上，能否繼續深化改革，轉換運行機制，完善內部管理，推進中國金融體系的調整，依然是中國商業銀行的一項艱巨復雜的工作。

基於這些認識，我們於2004年成立了「中國商業銀行發展研究」課題組，試圖對中國商業銀行未來幾年發展的機遇、挑戰、改革、創新和市場走勢等進行一個較為全面的分析探討。一年多來，課題組成員走訪了一些商業銀行，介入了幾個商業銀行五年發展規划的制定和研討，撰寫了相關研究報告。在此基礎上，我們將其中的一些主要內容經過進一步加工整理，形成了提供給讀者的這一論著。本書的各章執筆人分別為：第一章，曾剛；第二章，曾剛、郭金龍；第三章，曾剛；第四章，尹中立；第五章，曾剛、劉華；第六章，劉煜輝；第七章，華武；第八章，曾剛、華武；第九章，李剛；第十章，殷劍峰；第十一章，黃國平。初稿完成後，主編與副主編進行了認真的修改統稿工作。

在中國金融體系中，商業銀行居主體地位，發揮著主導作用。從這個意義上說，推進商業銀行的體制改革和業務發展，是調整和完善中國金融體系的關鍵所在。本書只是一個初步的成果，希望能夠起到拋磚引玉的功效，為此項研究的深化提供一個可茲借鑒的材料。因此，我們誠切地希望，同仁志士提出寶貴意見。

王國剛
2006年6月於北京