保險學原理-精華版(5版)

內容簡介

　　保險學的入門經典，從基礎理論、保險市場與組織、契約，到保險經營，讓您的功力更為深化！

　　每章後提供各種考試歷年考題，讀者可由考題窺知保險學的學習重點。

　　更新保險相關法規修訂，並配合日新月異的科技變遷，介紹最新的保險經營趨勢。

本書特色

　　時下科技當道，科技變遷改變了商業模式，對於保險經營模式必然有其影響。本書除了保險學基本範疇，新版於汽車保險中介紹UBI汽車保險，也列舉目前之資訊安全防護保險基本意義，提示未來之新風險應有相對之因應工具。

　　保險學的入門經典，證照考試必讀聖經！

　　近年來我國保險市場變化極大，較明顯者有金融跨業經營保險業務、保險商品推陳出新、保險業投資限制放寬、行銷通路多元化……等。

　　未來直接與間接從事保險業之人口，將因前述市場之變化而增多，似可將彼等稱為「泛保險從業人員」。

　　保險從業人員最必要的就是「基本功」，許多保險證照設置之本意亦在此。本書摘取《保險學原理》乙書核心內容。重新修正最新的保險相關法規，另提供各種考試之近年來考題，提供讀者自我評量參考。

作者介紹

作者簡介

鄭鎮樑

　　現職：實踐大學風險管理與保險學系兼任副教授

　　學歷：逢甲大學保險學研究所畢業(1980)

　　經歷：

　　友聯產物保險公司海上保險部襄理(1985)

　　高考保險人員及格(1985)

　　美國費城CIGNA集團非比例再保險研習(1989)

　　瑞士再保險公司Non-Proportional Workshop研習(1991)

　　中央再保險公司國外財產再保險處科長(1992)

　　實踐大學保險學系(現稱風險管理與保險學系)系主任(1999/8~2002/7)

　　實踐大學風險管理與保險學系系主任(2018/8-2019/7)

五版序　i
三版序　iii
二版序　v
序言　vii
本書導讀　ix

第1章　危險及危險管理基本觀念 001
學習目標•001
第一節　危險的基本觀念•003
第二節　危險管理之意義與危險管理的目標•015
第三節　危險管理之過程•020
本章關鍵詞•041

第2章　保險基本原理與保險基本理論 051
學習目標•051
第一節　保險的基本原理•053
第二節　保險的意義•056
第三節　可保危險的要件•060
第四節　保險與其類似經濟制度或行為之比較•062
第五節　保險對社會與經濟的效益•067
第六節　保險之社會成本•069
第七節　保險的類別•070
第八節　財產保險與人壽保險的比較•075
本章關鍵詞•078

第3 章　保險市場與保險組織 083
學習目標• 083
第一節　保險市場• 085
第二節　保險組織型態• 085
第三節　保險公司之經營組織• 092
第四節　保險業之合作性組織• 095
第五節　保險市場之發展基本指標• 098
本章關鍵詞• 099

第4 章　保險契約 103
學習目標• 103
第一節　保險契約的意義• 105
第二節　保險契約的特性• 105
第三節　保險契約的主體• 109
第四節　保險契約的種類• 120
第五節　保險契約之訂立與保險契約文件• 130
第六節　保險單及條款之標準化• 140
第七節　保單條款• 143
第八節　保險契約的變更、消滅與停效• 144
本章關鍵詞• 151

第5 章　保險基本原則(一)—最大誠信原則與保險利益原則 163
學習目標• 163
第一節　最大誠信原則• 165
第二節　保險利益原則• 175
第三節　財產保險的保險利益• 178
第四節　人身保險的保險利益• 181
第五節　保險利益的變動與保險契約利益之關係• 185
本章關鍵詞• 187

第6 章　保險基本原則(二)—損害補償原則與主力近因原則 193
學習目標• 193
第一節損害補償原則之結構• 195
第二節　損害補償之意義與保險人之補償範圍•196
第三節　限制賠償金額的保險條款•202
第四節　損害補償原則的補助原則(一)—損失分攤原則•209
第五節　損害補償原則的補助原則(二)—代位求償原則•212
第六節　主力近因原則•216
本章關鍵詞•220

第7章　保險經營(一)—原則、行銷、核保 227
學習目標•227
第一節　保險經營技術法則與基本原則•229
第二節　保險行銷•233
第三節　保險業務之核保•241
本章關鍵詞•248

第8章　保險經營(二)—保險費率與保險理賠 253
學習目標•253
第一節　保險價格之意義•255
第二節　保險費率釐訂原則•257
第三節　產物保險費率釐訂方法•260
第四節　人壽保險費率•266
第五節　保險理賠•270
本章關鍵詞•276

第9章　保險經營(三)—共同保險與再保險•281
學習目標•281
第一節　概　要•283
第二節　共同保險•283
第三節　再保險•285
第四節　再保險方法與型態•289
第五節　比例再保險與非比例再保險之比較•295
本章關鍵詞•297

第10 章　保險業的財務結構與資金運用 301
學習目標• 301
第一節　保險業營運資金的來源及其性質• 303
第二節　財產保險各項責任準備金分析• 305
第三節　人壽保險業各項責任準備金分析• 311
第四節　保險業資金的運用• 315
第五節　保險經營的利潤來源及其盈餘分配• 321
本章關鍵詞• 327

第11 章　保險監理 331
學習目標• 331
第一節　保險監理之意義和理由• 333
第二節　保險監理之方法• 335
第三節　我國保險事業監督內容• 337
本章關鍵詞• 344

第12 章　產物保險(一)—火災保險、海上保險、內陸運輸保險、
汽車保險 349
學習目標• 349
第一節　火災保險• 352
第二節　營業中斷保險• 357
第三節　海上保險概論• 358
第四節　內陸運輸保險概論• 374
第五節　汽車保險• 379
本章關鍵詞• 401

第13 章　　產物保險(二)—意外保險 407
學習目標• 407
第一節　責任保險• 409
第二節　工程保險及其他意外保險• 424
第三節　保證保險• 431
第四節　航空保險• 433
本章關鍵詞• 434

第14章　人身保險•439
學習目標•439
第一節　人壽保險的意義與種類•441
第二節　年金保險•449
第三節　特種人壽保險•453
第四節　人壽保險保單基本名詞與基本條款•454
第五節　傷害保險概論•479
第六節　健康保險概要•487
本章關鍵詞•495

第15章　政策性保險•501
學習目標•501
第一節　政策性保險之意義•503
第二節　社會保險概論•504
第三節　我國社會保險之種類概述•510
第四節　其他政策性保險•514
本章關鍵詞•520
索　引 527

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序

作者序

　　檢視本書過往版本，所引用之保險相關法規有些業已修正，而重新檢視書中行文，有些文句應該更為順暢，有些內容無須置於書中，仍有少量誤植之文字，此次一併修正或刪除。

　　時下科技當道，科技變遷改變了商業模式，此種趨勢大約是不可逆的，保險業亦難置身事外。例如，物聯網（IOTs）大行其道以來，產物保險業引進Telematics enabled UBI汽車保險，人身保險業引進穿戴式行動裝置系統Vitality健康保險計畫等等。未來區塊鏈（Block chain）與AI人工智慧發展成型之後，對於保險經營模式必然有其影響。本書屬於保險學基本範疇，導入過多上開所提學術專業研究內容不宜，但為顯示此種保險經營趨勢，本版於汽車保險中介紹UBI汽車保險，算是一種提示。再者，數位世界中，資訊安全應屬於現在與未來必然的重要議題，本版也列舉目前之資訊安全防護保險基本意義，無非是提示未來之新風險應有相對之因應工具。

　　另外，因應保險消費者之需求，產物保險業者開發新的保險商品因應，雖然本書為基本保險學，於第13章之內容中將保險種類的名稱列示，由於目前網路搜索引擎功能強大，保險消費者只要有關鍵名稱，基本上可於數位世界中找到所需資訊。

　　總之，本書目的一向單純，純為提供基本的保險學內容。

鄭鎮樑　謹識

2020年9月

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