3天搞懂理財迷思：衝出投資迷霧，提升理財知識，不被產品話術灌迷湯！

序 讓老師幫你撥開理財投資的迷霧

 

第1天 如何聰明地跟銀行打交道

第1小時 銀行算給你的是單利還是複利？報酬率該怎麼算？又該怎麼存?

第2小時 想改巢換貸？銀行不讓你知道的眉角

第3小時 解約定存買金融商品？理財專員沒說的五大風險

第4小時 購買基金的12大迷思

・第一次就上手No.1 銀行存款這麼多種，應該要挑選哪一種？

・第一次就上手No.2 雙元貨幣定期存款

・第一次就上手No.3 風險低，就不容易虧損嗎？基金的風險等級這樣看！

 

第2天 這些觀念學起來，證券市場不再是吃人市場！

第1小時 注意雷點，避免成為出貨的對象

第2小時 學會看財報，避免存股變存「骨」！

第3小時 你是買正品還是贈品？虧掉的價差可能百年的配息都補不回來！ 

第4小時 複製指數有誤差，買ETF前一定要懂的觀念！ 

・第一次就上手No.4 學會這四點，抱股不再步步驚心！

 

第3天 保險是在幫你守財還是散財？

第1小時 買保險前，這些觀念你都懂嗎？

第2小時 外幣保單紅不讓，但它真的適合你嗎？

第3小時 各國都在啟動降息循環，我的利變型壽險要解約嗎？

第4小時 投資型保單是讓你進可攻退可守，還是進退失據？

・第一次就上手No.5 買保險真的可以節稅嗎？

 

作者序

 

買金融商品，你應該這樣超前部署

 

　　千禧年之後，歷經了2001年的911恐攻事件、2008年的金融海嘯，各國為了拯救市場，利率每下愈況。而在2020年全球承受肺炎疫情肆虐，導致封城、鎖國、經濟停頓，各國政府更是拚命降息，許多國家的指標利率更是向零利率看齊。何謂存款零利率？這表示把錢存在銀行，不僅幾乎沒有利息，且面臨物價上漲率遠遠高過存款利率的情況，等同於投資朋友都聽過的結果：貨幣購買力被通膨吃掉了。

 

　　為了避免這種錢愈存愈薄的窘境發生，金融業界的行銷專員開始鼓起如簧之舌，遊說你該如何好好運用閒錢來理財。

 

　　銀行的理財專員告訴你：現在的利息那麼低，解約定存，來買連動債（結構型商品）或是承作外幣計價的金融商品，這樣可以賺更多！

 

　　但是，他可能沒有告訴你：連動債（結構型商品）可能需要放個廿年才能夠保本！另外，外幣計價的金融商品，「匯差」可能會吃掉了「利差」，導致你換回新臺幣之後，反倒是蝕了本！

 

　　證券公司的營業員告訴你：某家公司的營收創新高，趕快買進來存股。又或者說，某支個股是高殖利率概念股，買進之後，肯定讓你閉著眼睛賺不停。

 

　　然而，買進之後，你可能遇到的情形是股價開始下跌，然後跌停，甚至於還跌個不停！

 

　　保險公司的業務員告訴你：外幣保單紅不讓，是理財的標配，要想財富自由，你怎麼可以不擁有？還有還有，趕快來買投資型保單，讓你進可攻、退可守！

 

　　但是，保險業務員應該還要跟你強調的是：外幣保單需要「鎖」六年（有些商品可能要「鎖」得更久），否則提前解約可能會有所損失。另外，投資型保單的「保單價值準備金」（簡稱「保價金」）結構和一般壽險不太一樣；投資型保單中所繳的保費，有一部分是用來投資的，所以保價金會隨著你所選擇的投資標的績效而起伏波動，如果貿然解約，領回的保價金可能低於你的原始投資金額（也就是虧損），甚至於它相關的壽險保障及醫療附約等，也都會一併終止——這些隱藏的眉角不禁令人驚呼：買了保險怎麼反而一點都不「保險」！

 

　　低利率時代，想要致富、早點得到財富自由，光靠薪水存款可能還不夠。想要提高資產淨值，提升理財知識力是一種必要的選擇——投資朋友除了重視並比較各種金融商品的投資報酬率之外，還得要瞭解其中的可能風險。除此之外，大家也得多多少少知道金融行銷人員在銷售各種金融商品時，或許沒有特別說出來的「關鍵重點」，讓你因「誤會」而買進（投資），因「明白」賣出而虧損（啊～多麼痛的領悟～～）！

 

　　為了避免投資朋友陷入迷思，掉進「話術」的陷阱而買進不適合自己的金融商品，進而產生虧損，本書按照投資朋友經常會接觸到的銀行、證券、保險業界的金融商品，加以分門別類，羅列並解釋金融銷售人員在銷售這些商品時，「可能」沒有細講清楚而使人產生迷思的一些「地雷」。投資朋友如果能夠在選擇買進這些金融商品時，先看明白這些關鍵點，做好超前部署，相信你的投資理財之路，一定會走得更加開闊順遂！