藏富：我用基金賺到一輩子的財富

【自序】我用基金，賺到一輩子的財富
PART1 投資基金前，一定要知道的事
破除十大迷思，五祕招讓你買基金必賺
看對趨勢，比選對基金更重要
開除不斷叫你進出場的理專
投資，要有自己的風格

PART2 基金產品百百種，這一次讓你輕鬆搞懂
永不退流行的基本款：白襯衫與黑長褲
快節奏進行曲：流行歌曲與搖滾樂
你在買黃金，還是金礦公司股票？
災難來了，也有發財的基金
新偶像與老牌巨星，你選誰？
專業司機與自動駕駛，誰的車跑的比較快？
主廚配菜，你滿意嗎？
投資市場也能衝浪嗎？

PART 3　不求人！馬上訂作自己的基金組合
1,000萬元基金作戰計畫
基金Mix & Match，混搭正流行
訂作自己的基金組合派
基金土洋大戰你要買哪一個？
你應該買得獎基金嗎？
買基金前，先調查基金身家背景
基金網站比理專還好用?!
一次就搞懂基金各種隱藏成本
匯率讓你的投資「差」很大？

PART 4 立刻上場，精采的藏富人生等著你
百戰百勝，三層樓基金投資術
甚麼時候該賣基金？
看懂各國央行的利率秘密
春夏秋冬，買基金也要懂得換季
單筆投資操作心法──跟著巴菲特做投資
定時定額投資操作心法──景氣衰退進場賺最大
定時不定額，讓你賺更大
用技術分析，找基金買賣點
通膨過熱，要注意下車訊號
小心，景氣秋天悄悄來臨了
【後記】未來十年，不可忽視的四大趨勢產業

自序

我用基金，賺到一輩子的財富

　　人人都該買基金，不代表人人都會賺錢

　　我在前一本書，談的是人生的理財規劃，卻少了實際理財工具的運用介紹。根據我的多年觀察，共同基金是最適合上班族的理財工具，因此，我在忙碌的生活空檔，特別為理財大眾寫這本書《藏富：我用基金賺到一輩子的財富》。

　　雖然每次遇到投資市場大修正時，總是會聽到「甚麼嘛！買基金還是讓我賠大錢！」這樣的說法，投資人把基金公司與理專都罵到臭頭。但是，我仍然要大聲的說，買基金是上班族致富最簡單的工具，人人都應該要買基金。

　　但是，「人人都該買基金」，不代表「人人買基金都會賺錢」。因為，如果方法錯誤，買基金一樣會讓你賠大錢。就像是買股票有人賺錢、也有人賠錢一樣，投資一定是有風險的。每個人都應該買基金，但卻不能盲目的亂買，學習正確的方法，才能讓你上天堂，方法錯誤，一樣讓你下地獄。

　　基金理財，也要用對方法

　　像我最近認識的一個朋友告訴我，在2008年投資市場最熱絡的時候，她拿出好幾百萬資金，一下子壓在兩支基金上，一支天然資源，一支替代能源。結果市場大跌她內心驚慌失措卻不處理，一直抱著這二支基金，到現在原物料市場雖然已經大漲一波，但她手上基金卻還在虧損狀態。

　　但是同樣的情況，在我身上就完全不一樣。在金融海嘯之前，除了部分定時定額投資的基金外，我已經出脫大部份的股票基金；等到海嘯之後，2009年初我用定時定額買進一檔天然資源基金，這檔基金到2010年底帳上的報酬率是獲利50％。如果我當時用單筆投資，報酬率可高達180％。

　　我的朋友到現在，只要一談到天然資源基金，就恨得牙癢癢的，可是，我卻在天然資源基金上賺到一筆不小的財富。差異就在於，「我懂基金與市場，她不懂」。

　　我用基金存到第一桶金，買到第一間屋

　　回顧我的基金投資史，已經橫跨20年，看過至少三波以上的多頭與空頭，對於投資市場的詭譎多變，已經有一套完整的基金投資心法，可以跟大家分享。

　　我還記得當年政大新聞研究所畢業，剛開始跑新聞時，台灣只有4家基金公司，少數幾檔封閉式基金，我算是第一批接觸共同基金的記者。之後，因為工作所需，我經常採訪國內外基金公司總經理與基金經理人，也是最早接觸海外基金的記者。

　　工作一段時間，我覺得自己的專業程度不夠，還到一家外資基金公司工作，學習判斷國際金融市場趨勢與基金投資的實務操作。那時正好恭逢1990年投資市場大多頭與大空頭的震撼教育，讓我對投資基金的風險有深刻體會，當年我曾靠投資東南亞基金大賺第一桶金，但後來也在能源基金上繳了不少學費。不過，我當年買的是水貨基金，算是很冒險的行為。

　　之後，我轉戰電視台工作，在忙碌的工作之餘，我總是用共同基金來儲蓄，長期累積的結果，也讓我順利的買進台北市東區的房子。

　　而從1998年到2009年，長達11年的時間，我在二本台灣發行量最大的理財雜誌《Smart智富雜誌》與《Money錢雜誌》，先後擔任總編輯與社長，這二本雜誌都是介紹共同基金最完整權威的雜誌，我們一步一步的教導投資人，如何認識共同基金，如何做好共同基金的配置，以及各種投資基金的策略與方法，甚至我們也出版過共同基金投資總覽，與好幾本基金投資的暢銷書與專刊。長期投入這些工作，讓我對基金市場上的產品有深入研究，對基金投資更具實戰經驗與心得。

　　基金種類越來越多，投資人該如何挑選？

　　在這10多年時間，基金產品從簡單的幾種基金類型，到目前30、40種基金分類與上千支國內海外共同基金，可說是百花爭鳴。投資人可選擇的產品多元性增加了，但是，市場風險加大、產品複雜度提高，挑選基金的難度也增加。

　　從2002年開始，我推動《Smart智富雜誌》與國際的評等公司標準普爾（S&P）合作，進行年度的基金評等與頒獎活動（目前改為與晨星morning star合作），之後《Money錢雜誌》也與國際基金評等權威理柏Lipper合作，進行每年的基金評選。目前每年2、3月有許多基金獎的頒獎盛事，我算是幕後推手之一。

　　雖然目前常聽到市場上有人批評，不要迷信得獎基金，我認為這種說法也對，也不對。因為我和這些評等機構來往很多年，對於國際機構如何評選一支基金，有深入了解。但畢竟基金績效會隨環境波動與人才流動而產生變化，所以，投資人必須「知其然，更知其所以然」，才能真正掌握投資基金的祕訣。隨便跟著得獎基金買，或是隨便批評，都是不正確的做法。至於該如何看待得獎基金，我在書中會分享個人看法。

　　上班族靠基金致富，最輕鬆容易

　　雖然多年來我買股票，也買基金，但我仍然認為基金，才是上班族致富的好工具。理由有四。

　　第一，強迫儲蓄，致富第一步。人總是有惰性，要靠每個月結餘存錢，難上加難。但如果每個月薪水發下來就先強迫投資，無奈中生活費用自動縮減，不知不覺錢也慢慢存下來了。共同基金最好的一個發明，就是定時定額扣款設計，專治投資懶人，同時因為分散買進，還可以享受降低投資風險的好處。只要在銀行帳戶設定好扣款基金與金額，立刻展開致富計畫。

　　第二，最簡單最輕鬆。不需要「日也做、瞑也做」，抓住大趨勢，輕鬆賺波段大行情。買股票需要研究產業趨勢、公司營收獲利、法人進出、市場消息、技術分析……，光一支股票就有做不完的功課，而且即使忙了老半天，還不一定能掌握到完整訊息，或是一定賺錢。對於工作忙碌的上班族，下班後剩餘的一點時間，還要做這麼多功課，實在太累了。

　　但投資基金就輕鬆多了，只要掌握幾個重要的經濟指標，了解全球經濟環境目前是處在成長趨勢、還是衰退階段，就可以決定基金的買賣。我強力推薦簡單的「春夏秋冬投資術」，只做大波段投資，讓上班族省時又省力。

　　第三，成功率最高。買股票怕賠、做生意怕倒，買基金只要方法正確，成功機率最高。不需要內線消息、不需要明牌、不需要高深的專業知識，只要定好策略按部就班的執行，就可以累積財富。不管是單筆投資或是定時定額，甚至，還有定時不定額加強版，都各有投資撇步，懂得投資心法，就可無往不利。

　　第四，循環投資，滾出一輩子的財富。許多買股票的人，最大的挑戰是，如何找到下一支飆股，但買基金完全沒有這種煩惱。因為經濟景氣持續循環，永遠有投資機會，只要懂得掌握景氣脈動，春夏秋冬皆可投資。不管是存購屋金、子女教育金、退休金，甚至是退休後的理財，都可以利用基金持續錢滾錢，滾出一輩子的財富。

　　經過這麼多年的市場磨練，我深深體會，想成為基金投資贏家很簡單，就是要學會三招：第一招，認識基金產品特性；第二招，做好基金產品配置；第三招，掌握投資趨勢，做好風險控管。這三招學通了，投資基金就無往不利。
在這本書中，我會循序漸進的跟大家分享這三招投資心法，希望每個上班族不再被錯誤的投資行為所誤導，同時以正確方法輕鬆累積財富。讓每個家庭享受幸福生活、擺脫財富焦慮症，才是這本書最重要的目標。