相信窮人的銀行家，開發金字塔底層的經濟力
社會良知的力量有多大？2006年諾貝爾和平獎得主尤努斯（Muhammad Yunus）以鄉村銀行的理念，提供窮人微額貸款，成功扭轉了全球一億人口的命運。尤努斯向世人證明，結合資本、紀律與創意，窮人可以變企業家，市場經濟的驅動力並非來自貪婪人性，而是社會良知。尤努斯推動的除貧計畫正席捲全球，這本自傳真實呈現了尤努斯打造無貧世界的精采歷程。
全球60億人口中，有四分之一的人，生活在一天收入1美元的貧窮線下，有過半數的人每天收入不超過兩美元。慈善事業為何無法解決貧窮問題？社會福利又為何讓窮人更窮？金融機構寧願服務高呆帳率的富人，卻不願借小錢給窮人，錯失了什麼機會？
2006年諾貝爾和平獎得主尤努斯所創辦的葛拉敏銀行，不以營利為目的，不收擔保品，呆帳率卻遠比一般金融機構低；沒有就業訓練，收取年息20％，卻能讓全球一億人口脫離貧窮生活。
尤努斯堅信，借貸是一項基本人權。他所推動的除貧計畫正席捲全球，鄉村銀行的理念已被應用於40多國，這個偉大志業背後的運作機制，本書完整呈現。
本書特色
1. 精采呈現諾貝爾和平獎得主尤努斯打造無貧世界的關鍵歷程。
2. 開挖金字塔底層的經濟力：鄉村銀行無需擔保品借錢給窮人，償債率近乎百分之百，反觀傳統金融機構，專攻金字塔頂端的客戶，呆帳率卻居高不下，本書詳述鄉村銀行與微型貸款的精髓，挑戰現行金融機構的信貸機制。
3. 提供以市場為導向的除貧機制：已開發國家在社會福利與社會救濟上投入龐大資金，但卻未能有效改善貧窮問題，鄉村銀行一方面建立每週還款制度，另一方面由借款人自行決定錢的用途，借款人可發揮所長，社會資源也能做最妥善的運用。
服務業、電信業、金融業、學界、政界精英一致推薦
暨南大學教授 李家同、信義房屋董事長 周俊吉
中信證券董事長 陳沖、中華電信董事長 賀陳旦
永豐金控執行長 盧正昕、司法院大法官 賴英照
一起發現台灣經濟力
李家同（暨南大學教授）
人類中有不幸的人，並不是一件最不幸的事；沒有人替他們說話，才是最不幸的事。2006年諾貝爾和平獎得主尤努斯以鄉村銀行理念，提供窮人微額貸款，成功扭轉了全球上億人口的命運，他不僅為貧困者發言，更讓沉默大眾看到了社會良知的龐大力量。他打造無貧世界的務實做法與創新理念，真實呈現在這本自傳中，值得讀者一再細讀。
周俊吉（信義房屋董事長）
信義房屋推動「社區一家」，幾年來體會到一件事：「當公益的純度愈高，感動人心的力量就愈強，造成的影響就愈大，就有可能一本萬利。萬利指的是萬人得利！」尤努斯教授以無私的胸懷創辦葛拉敏銀行，以鄉村銀行理念，扭轉了一億人的命運，更可說是一本萬萬利。
賀陳旦（中華電信董事長）
「讓貧窮絕跡！」多麼豪氣，又多麼辛酸！尤努斯博士的願望聽在貧富差距日益擴大的台灣社會，應該格外具有震撼力。這一代、下一代，每個人都不能迴避這個震撼。我佩服的不只是他的心，更在他的方法，例如太陽能行動電話，又如新人訓練計畫，都在在顯示「真關心、敢突破」，無夢不真，大同世界就在你身邊開展。
盧正昕（永豐金控執行長）
孟子曰：「窮則獨善其身，達則兼善天下」，尤努斯創辦葛拉敏銀行、倡導社會企業的概念，展現了同樣的世界觀氣度與偉大的人道關懷。他卓越前瞻的願景、堅忍不拔的毅力，以及高效率的執行力在在值得我們效法。我期盼，在台灣的每個人都能從尤努斯身上學到，善用知識的能量；我也深信，任何人經過長時間的「努力」與「堅持」，都能成就巨大的改變，進而對社會有所貢獻。
作者簡介
穆罕默德．尤努斯（Muhammad Yunus）
孟加拉經濟學家，葛拉敏銀行（Grameen Bank，Grameen意指鄉村）創辦人，以微型貸款幫助無數窮人擺脫貧窮，並因此在2006年獲頒諾貝爾和平獎。
尤努斯在1940年出生於孟加拉商業中心吉大港（Chittagong）的珠寶商之家，在家排行老三，家中共有十四個兄弟姊妹。於吉大港接受完整教育後，在傅爾布萊特（Fulbright）獎學金獎助下，負笈美國，在范德堡大學取得博士學位。
1972年返國，出任吉大港大學經濟學系主任。1974年，孟加拉陷入嚴重饑荒，有感於貧窮根源於窮人無法從正規的金融機構取得信用貸款，只能任由高利貸業者宰制，啟發他提供微型貸款給窮人的念頭，並自1976年開始推行鄉村銀行計畫。鄉村銀行的理念後來輸出至美洲、歐洲、亞洲、非洲，全球40多個國家。鄉村銀行不僅改變了許多人的生活，也在商業上證明其存在的價值，償債率將近百分之百。
近十年來，尤努斯更積極投入社會企業，在政府沒做或做不好的領域，抑或富人、跨國公司寡占的行業，以市場導向的方式，投入社會基礎建設，包括電信業、網路業、能源業等。
艾倫．佐歷斯（Alan Jolis）
美國記者、作家，《國際先驅論壇報》（International Herald Tribune）、《華爾街日報》（Wall Street Journal）著名報刊專欄作者，著有《愛與恐懼》（Love and Terror），目前旅居瑞典。
譯者簡介
曾育慧
台灣雲林人，北一女中、台大政治學系畢業後，參與非政府組織工作數年，關懷的議題包括人權、貧窮、青年培力、環境、公共衛生、醫療國際合作等，目前為台大公衛學院衛政所研究生。
受孟加拉籍先生的影響，關心貧窮與發展議題，尤其是孟加拉成功開啟的微額貸款，兩人在台灣以發表文章和研討會報告等方式，積極推廣微貸與社會企業理念，2004、2006年分別出席孟加拉與加拿大舉辦之「微額貸款高峰會議」；並在2005年受邀至APEC在南韓舉辦之婦女領導人網絡會議（WLN），在會中以微額貸款有效策略「Effective Policy on Microfinance
and Best Practice in APEC Region」為題發表報告。
其他譯作有《藥廠黑幕》、《科學家的誕生》、《飛行簡史》、《藍色童話》、《再造企業網路文化》等。
英國王儲查爾斯王子序文
自序
第一部 肇始 1940-1976
1. 喬布拉村：從教科書走向現實社會
2. 獲得世界銀行的注目
3. 吉大港，我的家
4. 孩堤時代
5. 負笈美國，1965-1972
6. 婚姻與獨立戰爭，1967-1971
7. 吉大港大學，1972-1974
8. 農作：三三三農作實驗計畫，1974-1976
9. 銀行：跨越抵押迷思，1976
第二部 實驗期 1976-1978
10. 女優於男的貸款思考
11. 觸角伸向女性客戶
12. 女性銀行員
13. 貸款發放系統
14. 償還機制：顛覆世界的作風
15. 傳統銀行業
16. 農業銀行設立葛拉敏試驗分行，1977-1979
17. 1997年的開齋節
第三部 銀行誕生，1978-1990
18. 站穩腳步，1979-1983
19. 突破舊思維
20. 另一項阻礙 – 天災
21. 工作人員的培養
22. 葛拉敏的分離與法人化，1982-1983
23. 百分百獨立運作，1985-1990
第四部 複製葛拉敏
24. 各國紛起仿效
25. 美國都會區的經驗
26. 美國鄉村的經驗
第五部 中心思想
27. 探索新經濟學：以社會良心出發的自由市場經濟
28. 自營事業
29. 窮人教育與訓練
30. 人口問題
31. 貧窮 – 經濟學的盲點
第六部 開拓新視野 1990-1997
前言
32. 房貸 – 另一個成功案例
33. 健康與退休
34. 葛拉敏格紋布 – 重塑手織布時尚
35. 葛拉敏漁業基金會
36. 葛拉敏電話：帶動窮人的科技
37. 葛拉敏信託基金
第七部 展望新世界
38. 對窮人友善的世界
39. 世界微貸高峰會 – 2005年前幫助一億家庭
40. 貧窮絕跡 – 怎麼做？何時達到目標？
41. 憧憬
善人不起，為邪惡攫取勝利的捷徑。
－ 英國政治家柏克（Edmund Burke）
推薦序
正視微額貸款的重要
文/ 英國王儲查爾斯（H.R.H The Prince of Wales）
以前聽英國友人談穆罕默德．尤努斯（Muhammad Yunus）的事蹟時，就對他的理念非常感興趣，在1997年2月短暫停留孟加拉首都達卡的期間，有幸與他見了面。
尤努斯是一位了不起的人，不但言之有理，立場堅定，完全無懼外界排山倒海的阻攔，也不畏那些所謂專家們的無情批評，而且成果豐碩。在與這位充滿朝氣、自信又風趣的大師談話後，我受到相當大的鼓舞，帶著嶄新觀點離開孟加拉，我體認到只要有決心、毅力，確實可以發揮無堅不摧的強大力量。
從那時起，我便竭盡所能，鼓勵大家深入了解並正視微額貸款的重要。
尤努斯不畏各種質疑，以孟加拉的實例，清楚證明了微貸是所有發展政策必須考慮且極為重要的一部分；不僅如此，在已開發世界，不管是偏遠的挪威鄉村或落沒的英國市郊，都展現了可適用性。這套模式也具高度的成本效益。所有關於微額貸款的發展歷程與理念精髓，本書都有完整而生動的描述。最值得一提的是，微額貸款給予貧窮與弱勢人口掌控命運的機會，可進一步發展自我，大幅改善家庭狀況。
衷心期盼藉由本書的拋磚引玉，微額貸款的種種好處能夠吸引更廣大的注目。我確信讀者會愛不釋手，也希望藉此提醒一些以為一套公式足以解決全球問題的人士：真正永續的問題解決之道，在於草根階層的參與，聆聽他們企圖改變的人的需求，以及與土地、人性的契合。
鄭重向各位推薦本書。
推薦序
尤努斯，Eureka！
文/ 賴英照（司法院大法官）
先說一個大家熟知的名人軼事：根據古羅馬作家維特維斯（Marcus Vitruvius Pollio）所述，希臘國王海隆二世（King Hieron Ⅱ）某日得到一頂新皇冠，黃澄澄的，月桂冠的形狀，十分亮麗。但國王不確定皇冠是否為純金打造，還是裡頭滲雜了白銀，於是請阿基米德（Archimedes）想辦法找出答案，同時命他不能把皇冠熔解化驗。
這真是個難題。阿基米德苦思良久，始終束手無策。有天他進浴室洗澡，身子坐入浴缸，水溢了出來。他頓然領悟到：放入水中的物體和溢出的水量之間，具有一定的關係；他相信根據這個原理，可以測出皇冠含金的純度。阿基米德大為興奮，從浴缸一躍而起，大喊“Eureka！ Eureka！”（我找到了！我找到了！）。
2006年諾貝爾和平獎得主尤努斯，想必也有Eureka的時刻。
親身經歷1974年孟加拉的大飢荒，整天卻只能在教室裡頭，教一些優雅的經濟學理論，尤努斯教授心中一直很挫折。
1976年某日，他和同事拉堤斐教授（H. I. Latifee）造訪吉大港大學鄰近的喬布拉村（Jobra），看到年輕婦女蘇菲亞（Sufiya Begum）熟練的用竹片編凳子。蘇菲亞年方21，有3個小孩，全家靠她編竹凳過日。但她沒有錢買竹片，每編一隻凳子，必須借5塔卡買材料（taka，孟加拉幣）。當天編好凳子，依約定必須賣給貸款人（叫paikars），價錢是5.5塔卡。辛苦一整天，只能賺到0.5塔卡（約新台幣6.6角）。蘇菲亞說，這些放貸的人，有時一週收10％的利息，有時一天就收10％。每天勞力所得，多半付給了高利貸。
尤努斯心中有強烈的震撼。他盤算著幾個問題：蘇菲亞如何讓三個小孩獲得溫飽？如何有能力供他們上學？小孩長大之後，如何掙脫貧困的枷鎖？
尤努斯要學生進一步了解，村子裡究竟有多少個蘇菲亞？一週後，學生回報，有42位，這些人總共借了856塔卡，換算成美元，還不到27美元。這區區27美元，竟然可以把42個家庭困在貧窮的牢籠裡，永世不得翻身！尤努斯忍不住把手伸進口袋，掏出856塔卡，借給這42個人。
後來這42個人都還了錢，高興的告訴尤努斯，少了高利貸的剝削，他們的生活已經大幅改善。尤努斯靈光一閃：把錢借給窮人，他們不但會還錢，而且邊際效用很高。如果27美元可以使42個家庭過得更好，為什麼不擴大舉辦，讓更多人受惠？
想像中，尤努斯心中一定也大喊Eureka！ Eureka！
尤努斯喊了Eureka之後，雖然沒有像阿基米德一樣，忘情的衝到大街上裸奔，但他的心一樣是熾熱的。他還用冷靜的腦，克服每個困難，一步一腳印的開辦微型貸款（microcredit）。現在，他的葛拉敏銀行（Grameen Bank）已經幫700萬孟加拉人，逐步脫離貧窮。
在台灣，我們也有窮人，有付不起學費的小孩，有吃不到三餐的家庭，有不知道多少籮筐的社會問題。我們也常看到一些場景，聽到一些故事，心中有感傷，有感動，更有一個個聰明的點子。那時刻，多想轟轟烈烈的做一些事，改變這個社會，心中大喊Eureka！但一轉眼，衝動消失，一切回復平靜。
為什麼尤努斯辦得到，許多人卻辦不到？他是如何辦到的？本書就是尤努斯的現身說法。許多人讀了之後，心中會再次大喊Eureka！這一回，希望會有不一樣的結果。
譯者曾育慧把尤努斯動人的故事翻翻成中文，譯筆優美流暢，十分難得；聯經出版這本書，讓每個人都能感受尤努斯的冷靜與熱情。曾育慧和聯經諸君子，心中大概都喊了Eureka，而且實際付諸行動。我要向讀者推薦這本好書，同時表達對曾育慧和聯經的肯定和鼓勵。
作者序
一起打造無貧世界
發展葛拉敏銀行（Grameen Bank，Grameen是孟加拉文中鄉村之意）的經驗，帶給我堅定信念，對人類創造力有了無限期待。正因為如此，我相信沒有人生來就得挨餓，忍受貧窮之苦。從過去到現在，這種種不幸的發生，只因為我們選擇冷漠以對。
我肯定且懇切地主張，如果有心，我們可以達到終結貧窮的境地。這個主張是來自葛拉敏銀行展現出的具體成果，絕非單純出於夢想，而妄自下結論。
當然，僅靠微額貸款不能終結貧窮。貸款只是開啟一道幫助人們逃離貧困的門，如果有其他更多的門與窗，通往這個出口之路必將更加通暢。為達此目的，需要我們重新檢視貧窮，並在新概念的架構下，進行新制度的設計。
從發展葛拉敏銀行的經驗中，我學到兩件事：第一，我們尚未建立一個以人和人際互動為主體的知識基礎；第二，要重視每個獨立個體，因為每個人都有無限潛能，足以影響社區、國家，甚至超越時空的其他個體。
我們蘊藏在內心深處的潛力，就算有機會去發掘，也開拓不完。只有創造出一個能讓我們摸索潛力極限的環境，才能一窺其中奧妙。然而，未來發展的方向端賴我們的決心。我們是世界的領航員，只要嚴肅以對，各盡其職，一定能夠達到目標。
與讀者分享葛拉敏銀行的故事，是希望大家思考其中的意涵。如果你認為這個故事可信，具有感染力，誠摯邀請你支持建立無貧世界的理念，並下定決心朝這個方向打拚。不管你是革命先驅，自由派或保守派，年青或年長，請相信，我們可以共同為這個目標而努力。
請認真想一想！
