本書案例覆蓋了借款合同糾紛、信用卡糾紛、信用證糾紛、存單糾紛、損害賠償糾紛、保證合同糾紛、票據請求權糾紛等各個方面。本書收集的一百多個司法案例,均系銀行業近年來發生的典型真實的銀行訴訟案例。本書力圖從理論結合實踐的角度,針對讀者普遍關心的銀行實務中遇到的熱點、難點問題,結合最高人民法院出台的存單、信用證、擔保等司法解釋和銀行監督管理機關頒布的行政規章、規范性文件以及最新銀行法律理論學術研究成果,進行系統深入的理論闡釋。
本書不是簡單的學術理論著作、大學教材或法律條文釋義,也不是簡單的案例匯編,而是條文釋義、理論分析和實例的巧妙結合。書中所有案例均詳細列明了審理全過程,通過「基本案情」、「爭議問題」、「法院認定及判決」、「案例評析」的索引幫助讀者快速掌握案例重點。本書用實例說明理論,用理論剖析實例,二者有機結合,相得益彰。
本書為社會大眾提供了一本新的銀行法學習讀物,讓廣大讀者對銀行法律業務諸多要點有一個全面的學習和了解,更好的解決我國銀行業發展中的最新法律問題。本書既可以供審判人員、法律工作者進行案例檢索,可以作為銀行內部培訓資料,對銀行從業人員吸取銀行法律訴訟教訓和經驗,加強內部風險控制起到指導作用,也可以作為廣大客戶打贏手頭的銀行官司的必備參考書籍,還可以作為我國銀行業理論研究者和科研院校金融系和法律系學生研究和學習的案例參考輔助教材。
目錄
第一章 借款合同糾紛案
第一節 一般借款合同
第二節 委托貸款和信托貸款
第三節 資金拆借合同效力認定問題
第四節 名為聯營實為借貸的糾紛
第五節 民間借貸糾紛案
第二章 擔保合同糾紛案
第一節 公司為股東擔保的效力問題
第二節 涉外債務擔保
第三節 最高額保證合同
第四節 企業法人分支機構對外擔保的效力問題
第五節 反擔保
第六節 國家機關擔保的效力問題
第七節 保證合同糾紛
第八節 抵押合同糾紛案
第九節 「以貸還貸」案件的處理
第三章 存單糾紛案
第一節 存款關系真偽的認定
第二節 虛假存單質押糾紛案
第三節 存單核押的效力問題
第四節 存單被假冒者支取
第五節 存款兌付責任糾紛案
第六節 一般存單糾紛和以存單形式的借貸糾紛
第四章 儲蓄存款合同糾紛案
第五章 不當得利糾紛案
第六章 票據糾紛案
第七章 信用卡糾紛案
第八章 信用證糾紛案
第九章 損害賠償糾紛案
第十章 不良資產處置糾糾紛案
第十一章 融資租賃協議
第一節 一般借款合同
第二節 委托貸款和信托貸款
第三節 資金拆借合同效力認定問題
第四節 名為聯營實為借貸的糾紛
第五節 民間借貸糾紛案
第二章 擔保合同糾紛案
第一節 公司為股東擔保的效力問題
第二節 涉外債務擔保
第三節 最高額保證合同
第四節 企業法人分支機構對外擔保的效力問題
第五節 反擔保
第六節 國家機關擔保的效力問題
第七節 保證合同糾紛
第八節 抵押合同糾紛案
第九節 「以貸還貸」案件的處理
第三章 存單糾紛案
第一節 存款關系真偽的認定
第二節 虛假存單質押糾紛案
第三節 存單核押的效力問題
第四節 存單被假冒者支取
第五節 存款兌付責任糾紛案
第六節 一般存單糾紛和以存單形式的借貸糾紛
第四章 儲蓄存款合同糾紛案
第五章 不當得利糾紛案
第六章 票據糾紛案
第七章 信用卡糾紛案
第八章 信用證糾紛案
第九章 損害賠償糾紛案
第十章 不良資產處置糾糾紛案
第十一章 融資租賃協議
序
近十幾年來,我國金融體系在發生結構性變化,金融業規制也在逐步走向善治和透明。與此同時,我國金融業風險管理和依法經營水平有了明顯的提升,依法監管環境得到較大的改善。但是,在經濟轉型和全球金融一體化的條件下,我國金融業改革和發展還面臨着諸多風險和矛盾,這些問題的解決在相當程度上確實需要市場經濟的發展和法律支持環境的不斷完善。
金融業經營活動主要面臨着信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等。其中,信用風險仍是我國金融業的最主要風險,而控制和化解風險需要我們在改進法律和制度的同時,還應該持續不斷提高風險管理水平。當然,商業興金融機構無論如何也不可避免地要借助法律手段和法律途徑,處理和解決相關的法律事務。因此,在金融業法律事件中,我們要在有效防范各類風險的同時,注重從以往出現法律風險的案例中總結經驗和教訓,這是一件很有價值的工作。在普通法國家,案例已經成為聯結法典與現實的紐帶,成為傳承法律菁華和體現法治精神的載體。也就是說,判例在普通法國家已經形成良好的制度慣性,成為維護司法公正的重要環節。同時,案例編寫的價值也吸引了學術界的注意力,越來越多的學者開始從案例的視角研究法學,案例研究已經成為應用法學的先導。
金融業積聚的案例毫無疑問是我國司法案例的重要組成部分。必須強調的是,金融業屬於高風險行業,目前金融業發展過程中不斷出現的情況和金融業風險變化的不確定性,更需要我們的法學家、立法者、法律工作者以及金融從業人員不斷地檢討金融法理論和實踐發展中的問題,並通過案例研究發現金融法制建設普適性的規律。應該說,我國司法案例折射了三十年改革開放的進程,而金融業的案例則讓我們更加真切地注意到金融業歷史和現實的客觀發展狀況。因此我們開展對案例的匯編和研究工作不僅為了提高金融業從業人員處理法律風險的素養,更重要的是要使我們的金融業法律工作者能夠不斷反思現有金融制度,尤其是在案例分析的基礎上研究如何形成有利於改善現實環境的法律制度體系,不斷改進我國金融業的立法質量,強化執法效果,促進我國金融法治的進步。近些年,我們法律工作者開始重視案例匯編工作,實際上這份工作也是我們法律工作者應盡的責任。他們不僅開始注意收集相關的案例,挖掘案例中法學理論和方法,而且也開使用案例來表達他們的法律見解,運用案例作為法庭的訴訟理由,一些案例在我國的司法實踐中出現有限適用的情況。這種情形是令人欣慰的,希望這項工作能夠長時間地持續下去。
讀罷這本案例集,引發我諸多思考。回顧我國金融業規制的歷史背景、發展進程和實際運行的狀況,以及金融業法律發展的復雜性和成果的形成過程,我更加相信案例匯編的確是一件意義重大的工作,也是一件基礎性很強的工作。這本書所收集的有關銀行業的司法訴訟案例內容較為廣泛,歸納總結了訴訟案例審判實踐中出現的新情況、新問題,反映了作者付出的辛苦和智慧。我相信廣大法律工作者能夠從中發現很多有價值的東西,藉以指導法律實踐。
中國銀行業監督管理委員會政策法規部主任 黃毅
二OO八年七月一日
金融業經營活動主要面臨着信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等。其中,信用風險仍是我國金融業的最主要風險,而控制和化解風險需要我們在改進法律和制度的同時,還應該持續不斷提高風險管理水平。當然,商業興金融機構無論如何也不可避免地要借助法律手段和法律途徑,處理和解決相關的法律事務。因此,在金融業法律事件中,我們要在有效防范各類風險的同時,注重從以往出現法律風險的案例中總結經驗和教訓,這是一件很有價值的工作。在普通法國家,案例已經成為聯結法典與現實的紐帶,成為傳承法律菁華和體現法治精神的載體。也就是說,判例在普通法國家已經形成良好的制度慣性,成為維護司法公正的重要環節。同時,案例編寫的價值也吸引了學術界的注意力,越來越多的學者開始從案例的視角研究法學,案例研究已經成為應用法學的先導。
金融業積聚的案例毫無疑問是我國司法案例的重要組成部分。必須強調的是,金融業屬於高風險行業,目前金融業發展過程中不斷出現的情況和金融業風險變化的不確定性,更需要我們的法學家、立法者、法律工作者以及金融從業人員不斷地檢討金融法理論和實踐發展中的問題,並通過案例研究發現金融法制建設普適性的規律。應該說,我國司法案例折射了三十年改革開放的進程,而金融業的案例則讓我們更加真切地注意到金融業歷史和現實的客觀發展狀況。因此我們開展對案例的匯編和研究工作不僅為了提高金融業從業人員處理法律風險的素養,更重要的是要使我們的金融業法律工作者能夠不斷反思現有金融制度,尤其是在案例分析的基礎上研究如何形成有利於改善現實環境的法律制度體系,不斷改進我國金融業的立法質量,強化執法效果,促進我國金融法治的進步。近些年,我們法律工作者開始重視案例匯編工作,實際上這份工作也是我們法律工作者應盡的責任。他們不僅開始注意收集相關的案例,挖掘案例中法學理論和方法,而且也開使用案例來表達他們的法律見解,運用案例作為法庭的訴訟理由,一些案例在我國的司法實踐中出現有限適用的情況。這種情形是令人欣慰的,希望這項工作能夠長時間地持續下去。
讀罷這本案例集,引發我諸多思考。回顧我國金融業規制的歷史背景、發展進程和實際運行的狀況,以及金融業法律發展的復雜性和成果的形成過程,我更加相信案例匯編的確是一件意義重大的工作,也是一件基礎性很強的工作。這本書所收集的有關銀行業的司法訴訟案例內容較為廣泛,歸納總結了訴訟案例審判實踐中出現的新情況、新問題,反映了作者付出的辛苦和智慧。我相信廣大法律工作者能夠從中發現很多有價值的東西,藉以指導法律實踐。
中國銀行業監督管理委員會政策法規部主任 黃毅
二OO八年七月一日
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