愛錢

推薦序一

賺錢的目的

　　在台灣，大家最喜歡問的一句話：「你一個月賺多少錢？」似乎錢代表了身份、地位及一切。反之，過去在美國時，則較常被問及：「你做了多少公益，看了多少本書？」不同的關切，也反映出社會的價值觀及金錢的意義。因此，在理財、賺錢之前，必須先對自己的金錢價值觀理出個頭緒來，否則成為錢的奴隸，汲汲於金錢的追求，到頭來一場空。而這本書的最大意義在於告訴我們金錢的價值觀，了解金錢對你（妳）的效用，並建立一套自我價值觀，如此理財、賺錢才有目標，才有遵循的方向。

　　究竟理財、賺錢的目的是什麼？相信多數人會有很多的省思，是滿足自己花錢的慾望？是累積財富？是培育下一代？或有能力善盡社會責任？金錢對每個人的效用都不同，了解金錢對自己的效用，才能選擇個人喜歡的行業，合宜的賺錢、理財的方式，否則埋首於賺錢，滿足自己無窮的慾望，輕則戕害身體、爆肝傷身，重則高度舉債，拖累家人，甚至為錢不擇手段。如本書89頁的老夫老婦購買了和自己所得顯不相稱的房子，到頭來吃盡苦頭。台灣也有相同的情境，在房價飆升之際，為了面子，窮其一生之力，揹了個沉重的殼，祇好錙銖必較，生活拮据，窮其一生……

　　舉例而言，目前台灣不少房地產業者或投資客，在缺乏價值觀下，完全忽略了自己的社會責任，無所不用其極，炒作房價，雖然賺飽了私囊，但也使得年輕人、中低收入者陷入貧無立錐之地，致社會不安定或治安崩壞，他們也將成為社會或治安不穩定的最大受害者。其次，若干政客惡意承包工程，剝削中小包工程業者，致其被迫偷工減料賺取利潤，工程品質的崩壞也由全民共同承擔。這些人缺乏正確價值觀，完全忘了賺錢的初衷、效用，最後，祇有落得「窮得祇剩下錢」。

　　本書在國外得到不錯的書籍評鑑獎，對個人自我成長有激勵作用。本書作者──珍．何奈克小姐，她是個會計師、個人理財專家，以個人豐富的學養及三十多年實務經驗，透過書中不少活生生的例子，告訴了我們，缺乏金錢價值觀，對個人、家庭可能帶來重大的傷害。反之，合宜的價值觀，使個人、家庭都受利。同時，透過本書的一些設計及流程的檢視，讓我們有機會檢驗自己的金錢觀，產生財務自覺，看清自己的處境及未來努力的方向。

　　本書對個人而言，了解賺錢、理財的目的與效用，以及建立好的價值觀，對個人、家庭，在理財、家庭經營上均有向上提升的效果。至於對社會、企業界而言，在賺錢之餘，亦能善盡社會責任，不祇滿足自己賺錢的慾望，也能照顧員工，善盡社會責任，促使社會更和諧、更進步。

王健全（中華經濟研究院副院長）

推薦序二

真正做錢的主人

　　是的，金錢不是萬能。它無法買回你的青春，買回你的健康。但是金錢也不是一無是處。就如同台東的陳樹菊女士，把她辛苦賣菜所賺來的錢、捐給學校，圖書館和醫院；幫助一些亟需幫助的人；這是近年來最溫暖台灣人心的故事。

　　我在台大財金系開了一門新生入門的課；在學生進入大學之初，幫助學生進行生涯規畫和釐訂正確的大學學習目標。第一堂課，我要每位學生就目前的狀況，說出他們想要的未來生涯。不意外地，很多學生誠實說出他們希望在未來能賺很多的錢。我反問他們，是不是找個高薪的工作，擁有很多錢，人生的問題就能解決？我也提醒他們，人辛苦工作賺錢，是為了讓自己有機會追求自己想要的生活；所以工作賺錢只是我們的工具，不是目的。可是我們會看到很多人，過度誤解金錢的角色；甚至願意為了追求金錢，犧牲原已擁有好的健康，生活，甚或生命。

　　人的一生和金錢脫不了關係。幾乎從一出生開始，最重要的里程碑如養育教育，結婚生子，成家立業，疾病救難，退休養老，都需要用金錢去完成它們。金錢無時無刻在日常生活中出現，因此有不少人錯誤理解金錢在生命中的重要性，甚至讓金錢主宰我們的價值與生命。我們周遭都認識一些人日夜為金錢而煩惱；出乎意料之外的，很多人並不是想像中貧乏之人。例如，許多年輕人，可能受了商品行銷影響，猛刷信用卡，購買不是非常迫切的名牌商品。甚至為了這些消費，鋌而走險，違法犯紀。一對年輕夫妻在不考慮財務能力的狀況下，爭相購買昂貴房地產，之後不僅影響生活品質，家庭失和，更可能在金融風暴中，資產貶值、甚至破產而遭法拍。這些故事真正的癥結，可能在於他們受制於現實社會中似是而非、道聽塗說的金錢觀與消費態度，並讓他們深陷財務泥淖。

　　何奈克女士（Jane  Honeck）所寫的另類理財書（可能會讓一些人失望，它不是教你如何賺更多錢）──《愛錢》（The  Problem  with  Money?  It's not  about  the  Money!）──點清我們許多人在解決財務問題中，最重要但也最常被忽略的關鍵，就是檢驗自己理財和消費的觀念，也就是自己的金錢觀。何奈克女士在多年的理財諮詢顧問生涯中，發現許多人遭遇財務困境的原因，不是金錢入不敷出，而是受限於一些未經檢驗、似是而非的金錢觀與消費態度。何奈克女士認為，要真正解決個人或家庭的財務問題，最核心的步驟就是當金錢真正的主人，檢驗自己的金錢觀是否合乎自己的需求，自己是否將金錢放在適當的地位。這本書提出詳盡步驟，幫你檢驗並發現自己真正的金錢觀；整個過程有點像解剖自己，並發現自己的長年沉□，過程可能有點不好受。

　　我是一個教財務金融的教授，但是我太太常笑我是一個不能以身作則、非常懶於理財的人，怎麼能當一個好教授？不錯，我除了自住的房子外，將絕大部分的積蓄放在利息很低的帳戶中。我總是會解釋，現在我的生活重心在於學校的教研工作，以及家庭生活，我們並不缺錢，靠投資理財增加財富對我們沒有太多意義，不需再為增加金錢而煩惱。我當然也不希望因為自己理財不當，或承擔過多風險，而失去目前已經擁有的美好生活方式。我決意當金錢真正的主人。

　　世界首富之一的華倫．巴菲特（Warren  Buffett）先生，雖然富可敵國，但決定將他累積的財富的絕大部分，捐出做公益；而他自己卻滿足於恬淡簡樸的生活方式。以有史以來最年輕、34歲就邁入富比士美國億萬富豪排行榜的天然氣交易王子約翰．阿諾（John  D. Arnold）先生，決定在38歲退休，跟他的夫人過著致力於公益的低調生活。他們共通的特點是認真工作生活，創造及累積了令人稱羨的財富；但是他們也讓全世界知道他們才是金錢的主人，也是自己生命的主人；他們也把金錢放在最應該放的地方。

　　最後，我希望開始給我們下一代一個好的金錢教育：告訴我們的小孩：錢不是萬靈丹，也並非罪惡的淵藪。讓我們教下一代，什麼是正確的金錢觀，以及如何真正做錢的主人。讓金錢不但能幫助我們完成美好的生活，也可以讓世界成為更好的地方。

陳明賢（台大財務金融系教授）